Thức dậy mỗi sáng mà không cần bận tâm về tiền bạc nữa là một trong những giấc mơ của hầu như tất cả mọi người (nếu không muốn nói là tất cả), tuy nhiên câu hỏi ở đây là làm cách nào để biến giấc mơ này hiện thực? Bạn cần hình thành thói quen gì ngay hôm nay để đảm bảo được tài chính trong tương lai? Trong bài viết này, hãy cùng AzFin đi sâu vào tầm quan trọng của tự do tài chính cũng như 10 cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.
Tại sao giới trẻ hiện nay tìm mọi cách nhưng vẫn khó đạt được tự do tài chính?
Một thực trạng hiện nay rằng vẫn có nhiều người, đặc biệt là các bạn trẻ hay rơi vào trạng thái túng thiếu mỗi khi cần đưa ra quyết định quan trọng nào đó. Tại sao vậy? Cùng AzFin điểm qua 4 lý do chính sau đây:
- Không lập kế hoạch chi tiêu:
Đây có thể được xem là lỗi cơ bản nhất của giới trẻ hiện nay khiến tình trạng tài chính không bao giờ khá lên được. Bạn phải biết lập kế hoạch chi tiêu thật chi tiết, vạch ra khoản nào dành cho chi tiêu cần thiết, khoản nào dành cho trường hợp khẩn cấp, khoản nào đầu tư sinh lời… có như thế sẽ giúp ích cho bạn nhiều hơn và quản lý mới hiệu quả.
- Chi tiêu dựa trên cảm xúc:
Người trẻ thường bị những áp lực cuộc sống đè nặng nên việc gặp phải những stress và tiêu xài để nuông chiều những cảm xúc của bản thân là điều khó tránh khỏi. Cộng với lỗi không lên kế hoạch chi tiêu càng khiến sức khỏe tài chính của bạn ngày càng xuống dốc.
- Phụ thuộc duy nhất vào một nguồn thu nhập:
Trong tình hình kinh tế đầy biến động như hiện tại thì việc bạn chỉ kiếm thu nhập từ một nguồn duy nhất mang lại rủi ro khá cao và khiến bạn không thể tự do tài chính được. Ví dụ như trong lúc dịch Covid-19, chỗ làm cắt giảm nhân sự, bạn bị mất việc, từ đó bạn sẽ mất đi nguồn thu nhập và rơi vào giai đoạn khủng hoảng.
- Không có chiến lược đầu tư cụ thể:
Những tỷ phú thế giới, nhà đầu tư huyền thoại,…. trên thị trường đều hiểu rằng chiến lược đầu tư chiếm đến hơn 50% thành công. Phần còn lại là lựa chọn và phân bổ tài sản. Vậy nên, nếu bạn đang đầu tư mà không có chiến lược rõ ràng, rất có thể tiền của bạn hoàn toàn có thể rơi vào tay kẻ khác.
Vậy có nên tìm hiểu về tài chính cá nhân ?
Việc quản lý tài chính cá nhân ảnh hưởng vô cùng lớn đến thu nhập, chi tiêu, khoản đầu tư của bạn. Một khi bạn quản lý tốt tài chính của mình từ việc kiểm soát chi tiêu đến kiểm soát vốn và các kênh đầu tư, đồng thời hạn chế tối giảm các rủi ro có thể gặp phải trong cuộc sống thì bạn và gia đình sẽ nhanh chóng đạt được mức tự do tài chính như mong muốn. Lúc đó, bạn sẽ có được cuộc sống thảnh thơi vô lo áp lực tài chính.
10 cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
Vậy làm như thế nào để có thể quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Bạn có thể làm theo những bước thiết thực mà AzFin gợi ý như sau để có thể tiến vào trạng thái tự do tài chính
- Nguyên tắc 50/30/20
Nguyên tắc này do Elizabeth Warren – một trong 100 người có ảnh hưởng nhất năm 2017 do tạp chí Times bình chọn có đề cập đến trong cuốn sách nổi tiếng của bà. Hiểu một cách đơn giản, bạn sẽ chia khoản tiền có được theo từng nhóm riêng biệt để có kế hoạch tài chính rõ ràng hơn. Cụ thể như sau: với 100% thu nhập hàng tháng, ta sẽ chi 50% số đó cho các khoản chi thiết yếu (tiền thuê nhà, điện, nước, ăn uống,…); 30% để dành cho các khoản chi linh động (giải trí, cà phê,…) và 20% còn lại được dùng để tích luy và đầu tư (gửi tiền ngân hàng, cổ phiếu, trái phiếu,…).
- Đa dạng hoá nguồn thu nhập của mình
Về cơ bản, tự do tài chính là thu nhập luôn lớn hơn chi tiêu. Do vậy, cần tăng nguồn thu để làm giàu quỹ tài chính, giúp các hoạt động chi tiêu không bị giới hạn, mức sống được đảm bảo. Trước khi đạt được tự do tài chính, bạn cần tăng nguồn thu nhập chủ động và thụ động của bản thân.
- Hình thành thói quen tiết kiệm
“Hãy trả tiền cho bản thân trước” (pay yourself first) là cụm từ phổ biến trong tài chính cá nhân, diễn tả việc tự động chuyển ngay một khoản nhất định từ số tiền lương tại thời điểm nhận được vào tài khoản tiết kiệm trước khi chi tiêu.
Trên thực tế, nhiều người tiêu tiền tuỳ ý, nên lúc khẩn cấp, họ không có bất kỳ khoản tiết kiệm nào. Vì thế, hãy bỏ một phần thu nhập của mình cho tiết kiệm hàng tháng, hình thành thói quen tiết kiệm chính là đảm bảo cho tương lai của bản thân.
- Tập ghi chép các khoản chi tiêu
Ghi chép chi tiêu hàng tháng chính là tiền đề để bạn tiết kiệm thành công. Hãy tạo cho mình thói quen ghi chép chi tiêu của bản thân hàng ngày, việc ghi chép sẽ giúp cho bạn biết được mình đã chi tiêu vào những khoản nào, liệu nó đã hợp lý hay chưa. Từ đó bạn có thể kiểm soát cũng như chi tiêu hợp lý hơn cho những tháng sau.
Để ghi chép thu chi hằng ngày bạn có thể chuẩn bị cho mình một cuốn sổ hoặc bạn cũng có thể tải các ứng dụng quản lý chi tiêu trên điện thoại hiện nay cũng vô cùng tiện lợi.
Phương pháp ghi chép này cũng là phương pháp mà Rockefeller và các con cháu của ông duy trì qua nhiều thế hệ để giữ cho mình thói quen tiết kiệm. Và họ cũng tin rằng, tiết kiệm là nền tảng của sự giàu có.
- Có một quỹ khẩn cấp
Một thống kê tại Mỹ cho biết có đến 44% người Mỹ không có tiền sẵn sàng để trang trải khoản chi phí 400 đô la bất ngờ và sẽ phải vay tiền hoặc bán thứ gì đó, theo một báo cáo của Cục Dự trữ Liên bang. Tất cả chúng ta đều cần phải có một kế hoạch để làm thế nào vượt qua những sự biến đổi đột ngột của môi trường, rủi ro bất ngờ nào đến làm bạn mất đi nguồn thu nhập chính. Vì vậy, quy tắc quản lý tài chính cá nhân mà bất kì ai cũng cần đó là có một quỹ khẩn cấp cho những tình huống bất ngờ. Quỹ khẩn cấp này nên bằng ít nhất nhất 3 tháng lương hiện tại của bạn và số tiền này chỉ sử dụng cho các trường hợp bất khả kháng
- Chi tiêu ít hơn một cách có lý trí
Tiền tiết kiệm được mới là số tiền bạn thực sự sở hữu. Chi tiêu ít hơn không có nghĩa là phải thỏa hiệp với lối sống hiện có hoặc sống khốn khổ. Tự do tài chính hướng đến chi tiêu thông minh, và giảm chi phí một cách sáng tạo như nấu ăn tại nhà hay ghi nhớ các khoản nợ có lãi.
Đối diện với một món đồ không thực sự thiết yếu hãy thử trì hoãn một vài ngày để suy nghĩ xem nếu mua món đồ đó ta sẽ được và mất gì sau đó. Việc trì hoãn mua sắm như vậy có thể giúp chúng ta giảm tình trạng mua sắm bốc đồng.
- Hạn chế lạm dụng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng với các hạn mức, ưu đãi thanh toán hấp dẫn và ít tạo áp lực chi tiêu hơn tiền mặt. Điều đó khiến bạn dễ dàng “vung tay quá trán” mà không nhận ra, bạn đang dần sa vào vòng xoáy nợ nần, thu nhập một phần chỉ để dùng để chi trả lãi vay cao hàng tháng.
- Trả trước ít nhất 20% khi vay mua nhà, mua xe
Hiện nay trên thị trường có rất nhiều ngân hàng đang đưa ra mức cho vay khá ưu đãi lên đến 70-80% giá trị. Nghĩa là bạn chỉ cần trả 20-30% giá trị tài sản, còn lại sẽ được trả góp hằng tháng. Tuy nhiên một quy tắc quản lý tài chính cá nhân dành cho bạn đó là nên trả ít nhất 20% giá trị tài sản khi vay. 20% chỉ là con số ít nhất trong trường hợp bạn không có nhiều tiền, nhưng khi thế chấp để vay bạn nên trả được từ 40-50% giá trị tài sản để không bị áp lực tài chính đè nặng. Phương pháp này đảm bảo cho bạn nếu giá trị căn nhà, chiếc xe sụt giảm bạn cũng không phải mắc vào số nợ quá lớn. Ngoài ra, khi mua nhà góp hoặc có lãi vay thì bạn cần xác định được dòng tiền hằng tháng để không xảy ra tình trạng nợ nần do thiếu hụt ngân sách chi trả
- Đầu tư nhiều hơn thay vì mua sắm hay bỏ heo
Nhiều người đi tìm câu trả lợi tại sao họ không giàu nỗi và họ luôn cảm thấy nếu dành dụm tiền bao nhiêu đi nữa thì họ cũng chẳng thể kiếm thêm nhiều hơn. Câu trả lời này rất đơn giản . Hãy ngừng ngay việc mua hàng hóa, dịch vụ của các công ty mà hãy bắt đầu nghỉ đến chuyện mua cổ phần chính công ty đó. Một cuộc cuộc nghiên cứu cho thấy những người giàu dành 30% thu nhập của mình để đầu tư và tiết kiệm. Đó tất nhiên không phải là kết quả việc giúp họ trở nên giàu có mà là lý do vì sao họ giàu có.
- Tham gia các lớp học về quản trị tài chính
Để có cuộc sống đầy đủ, không phải quá lo lắng về vấn đề tiền bạc, mỗi cá nhân cần biết cách làm chủ tài chính của bản thân. Không ai tự nhiên sinh ra đã là 1 thiên tài quản lý chi tiêu, sử dụng tiền hợp lý, tất cả đều qua quá trình học tập, đúc rút kinh nghiệm. Học quản lý tài chính cá nhân là điều tất yếu để đạt được sự tự do tài chính hay trở thành 1 người giàu có.
Hiểu được về vấn đề đó, AzFin đã tạo ra chương trình “AzTalent: Tài chính 18+” giúp các bạn trẻ có thể đưa một con đường tư duy bài bản về tiền bạc, kiến thức về 5 lĩnh vực quan trọng nhất trong tài chính cá nhân: kiếm tiền, tiết kiệm, chi tiêu, bảo vệ và đầu tư. Thông tin chi tiết, các bạn có thể truy cập tại đây
Hãy nhớ rằng giống như bất cứ mục tiêu nào, thành công về tài chính không xảy ra trong một sớm một chiều. Đừng bao giờ để những ngày tồi tệ làm nản lòng bạn. Thay vào đó, hãy hình thành những thói quen và luyện tập kỹ năng tài chính thiết thực để ngày càng tiến gần hơn tới ổn định tài chính và thành công.
đang trên con đường phát triển sự nghiệp và những vị phụ huynh có con đang cần định hướng cho công việc tương lai.
Kết nối với chúng tôi nhiều hơn tại:
☎️Hotline: 0962.498.639
? Website: https://aztalent.vn/
? Youtube: https://www.youtube.com/c/TựdotàichínhAzFinViệtNam
? Podcast: https://soundcloud.com/tudotaichinhazfin
? Cộng đồng: https://www.facebook.com/groups/tudotaichinhaz
? Fanpage: https://www.facebook.com/AzTalenttaichinhchotre
