Để chuẩn bị nền tảng kinh tế vững chắc cho bản thân, bạn cần có khả năng lập kế hoạch tài chính cá nhân. Một kế hoạch tốt sẽ giúp bạn sử dụng tiền hiệu quả, chủ động trong mọi tình huống, những quy trình chuẩn xác nhất sẽ được tiết lộ ngay tại đây!
1. Kế hoạch tài chính cá nhân nghĩa là gì?
Kế hoạch tài chính cá nhân được hiểu đơn giản là kế hoạch sử dụng dòng tiền trong việc thu nhập-chi tiêu-tích lũy-đầu tư của một người. Thông qua bảng này, bạn có thể nắm được cụ thể tình hình tài chính của mình, từ đó đặt mục tiêu tiếp theo và phân bổ nguồn lực hợp lý.
Thông thường, kế hoạch tài chính sẽ được lập thành bảng với các công thức tính toán cụ thể. Từ đó, nó cung cấp cho bạn những con số chính xác về tích lũy, đầu tư và chi tiêu ngắn hạn và dài hạn.
2. Lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân mang lại lợi ích gì?
Lợi ích mà việc lập quản lý tài chính cá nhân mang đến cho bạn cụ thể như sau:
- Xây dựng nền tảng kinh tế gia đình vững chắc.
- Nắm bắt các cơ hội đầu tư tài chính và chủ động đối phó với các rủi ro trong cuộc sống.
- Nguồn tài chính sinh hoạt ổn định, không bị áp lực cơm áo gạo tiền.
- Dễ dàng đạt được mục tiêu nghề nghiệp và tự do tài chính cá nhân.
Đọc thêm: Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính là gì mà giúp bạn không bao giờ cháy túi
3. 6 bước lập kế hoạch tài chính cá nhân cực kỳ đơn giản, hiệu quả
Việc lập bảng kế hoạch tài chính cá nhân sẽ không quá khó với 6 bước đơn giản dưới đây:
Bước 1: Đánh giá cụ thể tình hình tài chính cá nhân của bạn hiện tại
Điều đầu tiên bạn nên làm là xác nhận tình hình tài chính cá nhân hiện tại bao gồm thu nhập, các khoản đầu tư và các khoản vay trong vòng 1 tháng. Các số liệu thống kê rõ ràng sẽ giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu hiệu quả nhất.
Bước 2: Đặt ra những mục tiêu tài chính bạn cần đạt được
Mục tiêu tài chính có thể là mục tiêu chi tiêu, mục tiêu đầu tư, mục tiêu tiết kiệm, v.v. Bạn cần liệt kê cụ thể, giá trị thực hiện và khoảng thời gian tương ứng.
Bước 3: Loại bỏ những khoản chi không cần thiết
Bạn nên ghi lại đầy đủ các chi phí hàng ngày của mình, sau đó rà soát, cân nhắc điều chỉnh những khoản chi không hợp lý và loại bỏ những khoản chi không cần thiết. Chi tiêu không cần thiết mang tính tạm thời và cảm tính. Ví dụ, bạn đầu tư vào một bộ quần áo chỉ vì nó đang được giảm giá, không nhất thiết phải vào thời điểm đó.
Bước 4: Lập kế hoạch chi tiêu của mình thật chi tiết
Có rất nhiều cách bạn có thể lập kế hoạch chi tiêu của mình, đây là 2 ví dụ cho bạn. Thông qua các phương pháp này sẽ giúp bạn có được kế hoạch tiêu dùng cá nhân phù hợp nhất.
Quy tắc 50/20/30: Đây là cách để phân chia nguồn tiên cho những mục tiêu tài chính của bạn theo mức độ quan trọng và ít quan trọng hơn.
- 50% sẽ dành cho những chi tiêu thiết yếu như chi phí sinh hoạt, tiền thuê nhà, điện, nước.
- 20% sẽ dùng cho mục đích đầu tư tài chính, tiết kiệm, trả những khoản vay.
- 30% cho chi tiêu cá nhân ví dụ như hiếu hỷ, hội họp bạn bè hay vui chơi giải trí.
Quy tắc 6 chiếc lọ:
- Lọ thứ nhất, chiếm 55% tổng thu nhập, dùng cho các nhu cầu thiết yếu, những sinh hoạt thường ngày.
- Lọ thứ 2, chiếm 10% tổng thu nhập, sử dụng cho tiết kiệm dài hạn, những hoạt động kinh doanh và mua sắm tài sản.
- Lọ thứ 3, chiếm 10% thu nhập, đầu tư cho tri thức ví dụ như khóa học tiếng Anh, một quyển sách liên quan đến chuyên ngành tài chính chẳng hạn.
- Lọ thứ 4, chiếm 10% thu nhập, sử dụng cho các hoạt động hưởng thụ. Bạn sử dụng 10% này mua những phần quà cho bản thân, tham gia hoạt động giải trí.
- Lọ thứ 5, chiếm 10% thu nhập, tạo ra những nguồn thu nhập khác cho bản thân thông qua hoạt động góp vốn đầu tư, kinh doanh,…
- Lọ thứ 6, chiếm 5% còn lại, sử dụng để thực hiện các hoạt động từ thiện và chia sẻ với những người có hoàn cảnh khó khăn.
Đọc thêm: Quy tắc 6 chiếc lọ – Bí quyết quản lý tiền thông minh mà bạn nên biết
Bước 5: Xác định thời gian mình sẽ hoàn thành các mục tiêu
Điều bạn nên làm để lập một kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả là đưa ra một mốc thời gian cụ thể để thực hiện nó. Thời gian hoàn thành được đưa ra dựa trên tính chất của từng mục tiêu và tình hình tài chính thực tế của bạn.
Lưu ý rằng phải phân chia thời gian để đảm bảo thực hiện các mục tiêu dài hạn. Ví dụ bạn cần 10 triệu để đi du lịch Đà Nẵng trong 3 tháng tới, hãy lên kế hoạch cụ thể cần tiết kiệm bao nhiêu cho từng ngày trong từng tháng
Bước 6: Tuyệt đối tuân thủ theo kế hoạch chi tiêu
Để đảm bảo chi tiêu của bạn đi đúng hướng, bạn cần rèn luyện cho mình tính kỷ luật và tuân thủ đến cùng. Nếu bạn bỏ học, sẽ không có kế hoạch nào hiệu quả và sẽ không có cơ hội đạt được sự độc lập về tài chính.
Tìm hiểu thêm: Lên kế hoạch nghỉ hưu sớm ở tuổi 40 cực hiệu quả bạn biết chưa?
4. Một số lưu ý quan trọng khi lập kế hoạch tài chính cá nhân
Sau đây là một số lưu ý bạn cần nắm để việc lập kế hoạch chi tiêu cá nhân được đảm bảo hiệu quả.
- Kế hoạch nên dựa trên tình hình tài chính thực tế của bạn
- Giám sát tất cả các khâu thực hiện, kịp thời điều chỉnh hợp lý trong trường hợp phát sinh.
- Sử dụng các công cụ lập kế hoạch bổ sung như máy tính, ứng dụng thống kê chi tiêu,…
Trên đây là toàn bộ các bước cần thiết để lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả mà bạn có thể tham khảo. Mọi người cần làm tốt công tác lập kế hoạch tài chính ngay bây giờ, để không còn phải lo về vấn đề thiếu vốn, cân đối thu chi, đạt được sự thịnh vượng về kinh tế.
_______
Bạn cũng có thể tham khảo khóa học AzTalent để học cách quản lý tài chính hiệu quả từ các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực này.
Hotline: 0962.498.639
Youtube: https://www.youtube.com/c/TựdotàichínhAzFinViệtNam
Podcast: https://soundcloud.com/tudotaichinhazfin
Cộng đồng: https://www.facebook.com/groups/tudotaichinhaz
Fanpage: https://www.facebook.com/AzTalenttaichinhchotre
