Đối với Gen Z, khi nào mới là thời điểm thích hợp để bắt đầu xây dựng nền tảng tài chính cá nhân? Sau trung học, sau đại học hay sau khi có một công việc ổn định? Không có mốc thời gian cụ thể, bất cứ lúc nào bạn cũng có thể bắt đầu xây dựng tháp tài sản. Vậy tháp tài sản là gì? Làm thế nào để xây dựng một tháp tài sản hiệu quả cho Gen Z? Cùng AzTalent giải đáp trong bài viết dưới đây nhé!
1. Tháp tài sản là gì?
Tháp tài sản hay tháp tài chính là mô hình phân bổ tài sản hình kim tự tháp, bao gồm nhiều tầng xếp chồng lên nhau tạo nên một nền tảng tài chính vững chắc. Từ dưới đáy tháp lên đỉnh tháp, mức độ rủi ro sẽ tăng lên và thời gian tích lũy giảm xuống.
Tầng đáy của tháp là tài sản an toàn nhất, đặt nền móng vững chắc cho cả tháp tài sản và là loại tài sản đảm bảo mức sống cơ bản. Càng lên cao thì mức độ an toàn lại càng thấp và có rủi ro cao. Đỉnh tháp thường được sử dụng như một khoản đầu tư rủi ro để tăng sự giàu có trong tương lai.
Thông thường, tháp tài sản được chia thành 3 cấp: tài sản phòng vệ, tài sản tích sản và tài sản đầu cơ. Tuy nhiên, với tình hình hiện tại, chúng ta có thể chia chúng thành năm loại, bao gồm tài sản vô hình, tài sản bảo vệ, tài sản tạo thu nhập, tài sản tăng trưởng và tài sản rủi ro.
2. Các loại tài sản trên tháp tài sản
Có 5 loại tài sản trên tháp tài sản bao gồm:
2.1 – Tài sản vô hình
Tài sản vô hình là phần dưới cùng của tháp tài sản và là loại tài sản có thể chuyển đổi thành tài sản hữu hình. Tài sản vô hình là kiến thức, kỹ năng, kinh nghiệm, thương hiệu cá nhân và các mối quan hệ. Tất cả những điều này mất một thời gian dài để xây dựng. Nó được cho là loại tài sản quan trọng nhất mà một người có, và càng có nhiều tài sản vô hình, chúng ta càng có nhiều cơ hội tạo ra nhiều tài sản hữu hình.
2.2 – Tài sản bảo vệ
Những tài sản này mang lại cho bạn sự an toàn, yên tâm và bảo vệ trước những rủi ro trong tương lai. Trong suốt cuộc đời, không ai có thể chắc chắn rằng mình sẽ luôn đủ sức khỏe để tiếp tục làm việc và kiếm tiền, cũng như không ai có thể chắc chắn rằng mình sẽ sống một cuộc đời bình yên, an nhàn từ khi sinh ra cho đến khi chết đi.
Do đó, bạn cần phải có một quỹ dự phòng cho những tình huống xấu sau này. Những tài sản này cần có tính thanh khoản cao và ổn định về giá trị, chẳng hạn như vàng, bảo hiểm, bất động sản, tiết kiệm dài hạn, quỹ dự trữ, quỹ hưu trí, v.v.
2.3 – Tài sản tạo thu nhập
Như tên cho thấy, tài sản tạo thu nhập mang lại cho bạn thu nhập ổn định hàng tháng và hàng năm. Đó là tiền lương, tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn, chứng chỉ tiền gửi, chứng chỉ quỹ, trái phiếu, v.v.
2.4 – Tài sản tăng trưởng
Những tài sản này có thể mang lại cho bạn lợi nhuận lớn hơn nhiều so với vốn của bạn, nhưng nguy cơ mất tiền cũng khá cao. Tài sản tăng trưởng có thể là cổ phiếu, chứng chỉ quỹ, bất động sản, đất đai, v.v.
2.5 – Tài sản mạo hiểm
Đây là đỉnh của tháp tài sản, điển hình là các tài sản có rủi ro và cơ hội cao, tạo ra lợi nhuận gấp 5 lần và gấp 10 lần vốn đầu tư. Đó có thể là cổ phiếu, công cụ phái sinh, tài sản nghỉ dưỡng, tiền điện tử… Tuy nhiên, nó không phải là thứ bắt buộc phải có trong danh mục đầu tư của mọi người. Bạn chỉ nên xây dựng các loại tài sản rủi ro khi cơ sở được xây dựng và hoạt động vững chắc.
Đọc ngay: 6 trang web và ứng dụng kiếm tiền online uy tín không cần cọc tốt nhất 2023
3. Tháp tài sản để làm gì?
Tháp tài sản được chia thành các tầng rõ ràng có độ rộng khác nhau. Diện tích của mỗi cấp độ sẽ thể hiện mức độ ưu tiên và tỷ trọng của từng loại tài sản trong tổng tài sản của bạn. Xây dựng tháp tài sản có thể giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và xây dựng kế hoạch tài chính ổn định cho hiện tại và tương lai.
Như bạn đã biết, quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng vô cùng quan trọng. Với thủ thuật này, bạn sẽ cân bằng được chi tiêu và đầu tư cho cuộc sống của mình mà không bị túng tiền đầu tháng và trắng tay cuối tháng khi có chuyện bất ngờ xảy ra.
Nếu trước đây bạn kiếm được tiền nhưng không biết đặt chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư vào đâu thì khi xây dựng tháp tài sản của mình, bạn sẽ biết cách phân bổ thu nhập của mình đúng nơi, đúng chỗ. Và từ đó, bạn sẽ xây dựng được một nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai của mình.
Tìm hiểu thêm: Vì sao tín dụng đen lại nguy hiểm cần tránh xa?
4. Ưu điểm và nhược điểm của tháp tài sản
Để áp dụng tháp tài sản vào quản lý tài chính cá nhân, bạn cần hiểu hết được những ưu điểm và nhược điểm của loại hình kim tự tháp này.
4.1 – Ưu điểm
Đầu tiên, tháp tài sản sẽ cho bạn biết tài sản có thể được phân chia ở đâu, một cách để xây dựng sự ổn định tài chính. Từ đó, bạn sẽ biết cách phân bổ nguồn tài chính hợp lý trong từng hoàn cảnh, biết nên ưu tiên dự án nào trước, dự án nào sau.
Tháp tài sản cũng nhắc bạn dành nhiều thời gian hơn cho các loại tài sản ở tầng dưới trước. Khi chân tháp đã vững chắc và ổn định, khi ấy mới nên tiến lên các tầng tiếp theo, vì càng lên cao, mức độ rủi ro càng cao. Nếu nền tảng không vững chắc và bạn đầu tư từ trên xuống, một khi rủi ro xảy ra, bạn có thể mất hết tiền và rơi vào tình trạng khó khăn về tài chính.
Với tháp tài chính, tiết kiệm và đầu tư sẽ rõ ràng hơn. Bạn không mất nhiều thời gian để chọn một số tiền cụ thể để tiết kiệm hoặc đầu tư. Theo lộ trình phát triển của tháp tài sản, tiềm năng và nguồn lực tài chính của bạn ngày một gia tăng.
4.2 – Nhược điểm
Một hạn chế của mô hình này là nó không quy định rõ giới hạn cho mỗi tầng. Khi nào các loại tài sản cơ sở như tài sản vô hình, tài sản bảo vệ và tài sản doanh thu mới ổn định để lên cấp độ tiếp theo?
Do đó, mỗi cá nhân không chỉ cần hiểu về vai trò của tháp tài sản là gì mà còn cần có kiến thức về tài chính để cân bằng tài sản của họ. Nếu không có đủ kiến thức về tài chính, quá trình xây tháp tài sản này có thể bị gặp trục trặc, khiến tháp tài sản trở nên không vững bền.
Đọc ngay: 6 bước lập kế hoạch tài chính cá nhân cực đơn giản giúp bạn tối ưu hóa chi tiêu
5. Cách xây dựng tháp tài sản bền vững cho Gen Z
Đến nay, Thế hệ Z đầu tiên đã trưởng thành và có thu nhập của riêng mình. Vậy nên, đã đến lúc những bạn trẻ thuộc Gen Z nghĩ về việc quản lý tài chính cá nhân của mình. Mô hình tháp tài sản là sự lựa chọn cơ bản nhất mà bạn có thể sử dụng để quản lý tài chính của mình.
5.1 – Nguyên tắc xây tháp tài sản
Khi xây dựng một tháp tài sản, bạn cần tuân theo hai nguyên tắc:
- Xây từ dưới lên: Xây tháp tài sản cũng giống như xây một ngôi nhà, móng có vững thì nhà mới vững. Do đó, tháp cần được xây dựng theo lộ trình từ dưới lên trên, đầu tiên là lớp dưới vững chắc rồi mới đến những lớp trên.
- Đáy tháp càng rộng càng tốt: Đáy tháp là loại tài sản vô hình, là nơi tích lũy tài sản sớm nhất và lớn nhất trong tháp. Đây là lớp quan trọng nhất, quy mô của tài sản vô hình tỷ lệ thuận với quy mô phát triển tài sản trong tương lai của bạn.
5.2 – Các bước xây tháp tài sản
Sau khi tìm hiểu tháp tài sản là gì, chúng ta cần tìm hiểu các bước để xây dựng tháp tài sản cho gen Z bền vững theo thời gian.
Bước 1: Xây lớp tài sản vô hình
Tài sản vô hình là những thứ mà bạn cần học hỏi, rèn luyện và tích lũy trong suốt cuộc đời, kể từ lúc bạn nhận ra nó cho đến khi nhắm mắt xuôi tay. Nó được tích lũy trong trường học và trong cuộc sống, những kiến thức và kinh nghiệm này là nguồn vốn vô tận của bạn để tạo ra các loại tài sản hữu hình khác. Bạn càng có nhiều tài sản vô hình thì tài sản hữu hình của bạn càng lớn.
.png)
Bước 2: Xây lớp tài sản bảo vệ
Ít nhất bạn cũng nên có một quỹ dự phòng để khi ốm đau, không đi làm kiếm được tiền thì vẫn có tiền sinh hoạt hàng ngày, viện phí. Với khoản dự trữ này, bạn có thể gửi tiết kiệm, mua bất động sản, mua vàng hay bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe.
Nhiều người cho rằng còn trẻ thì không cần nghĩ đến lương hưu, cứ sống thoải mái là được. Tuy nhiên, tiền lương hưu nên được chuẩn bị từ sớm để bạn yên tâm hơn trong tương lai. Với mức lương hưu này, bạn có thể tham gia bảo hiểm xã hội, một số bảo hiểm khác để có khoản tiết kiệm hưu trí, hoặc lập quỹ hưu trí riêng cho mình.
Bước 3: Xây lớp tài sản tạo thu nhập
Ở danh mục này, bạn nên tìm kiếm những tài sản mang lại dòng tiền thụ động hàng tháng cho mình. Nên ưu tiên những tài sản có thể tạo ra thu nhập thường xuyên như tiền gửi tiết kiệm, trái phiếu doanh nghiệp, chứng chỉ quỹ, tiền gửi cổ phiếu.
Bước 4: Phân bổ tài sản tăng trưởng
Sau khi vượt qua ba lớp của tháp tài sản, hãy bắt đầu với loại tài sản tăng trưởng này. Tại đây bạn đã tiến tới các tài sản có năng suất cao hơn, rủi ro cao hơn. Tại Việt Nam, loại tài sản tăng trưởng phổ biến nhất là chứng khoán, đặc biệt là cổ phiếu. Cho dù bạn chọn loại cổ phiếu nào, bạn cần luôn nhớ rằng kỳ vọng thu được lợi nhuận cao luôn tỷ lệ thuận với rủi ro tương ứng.
Bước 5: Gây dựng lớp tài sản rủi ro
Và cuối cùng là đỉnh tháp tài sản, các loại tài sản rủi ro. Đó là một phần nhỏ trong số tiền đầu tư mạo hiểm của bạn và nó gần giống như “lấy hết, mất trắng”. Các khoản đầu tư như vậy thường là cổ phiếu, công cụ phái sinh hoặc xu hướng tiền điện tử gần đây.
Vì đây là khoản đầu tư mạo hiểm, rủi ro cao nên bạn sẽ cần cân nhắc cẩn thận số tiền bạn muốn đầu tư vào bất động sản. Bạn chỉ nên đầu tư khoảng 5% – 7% tài sản của mình vào phân khúc này. Nếu chẳng may bị thua, mất trắng thì con số này cũng không khiến bạn lâm vào cảnh túng quẫn.
Trên đây là những giải đáp của chúng tôi về tháp tài sản là gì và các bước xây dựng tháp tài sản để giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Hi vọng những thông tin này sẽ giúp bạn lập một kế hoạch tài chính thành công cho mình.
_______
Bạn cũng có thể tham khảo khóa học AzTalent để học cách quản lý tài chính hiệu quả từ các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực này.
Hotline: 0962.498.639
Youtube: https://www.youtube.com/c/TựdotàichínhAzFinViệtNam
Podcast: https://soundcloud.com/tudotaichinhazfin
Cộng đồng: https://www.facebook.com/groups/tudotaichinhaz
Fanpage: https://www.facebook.com/AzTalenttaichinhchotre
