Giống như các doanh nghiệp, các cá nhân cũng cần quản lý tài chính của mình. Từ thu nhập, chi tiêu, đầu tư, tiết kiệm hay tất cả các nguồn khác đều dễ dẫn đến rủi ro trong cuộc sống hàng ngày nếu chủ sở hữu không có năng lực quản lý. Do đó, các đối tượng cũng nên quản lý tài chính cá nhân của mình một cách tốt nhất có thể. Chắc có nhiều người chưa hiểu thuật ngữ này, hãy cùng tìm hiểu ngay trong bài viết dưới đây nhé!
1. Tổng quan về tài chính cá nhân
Tài chính cá nhân được hiểu là một thuật ngữ đề cập đến việc quản lý tiền cá nhân, tiết kiệm và đầu tư; điều này bao gồm lập ngân sách, ngân hàng, bảo hiểm, thế chấp, đầu tư, kế hoạch nghỉ hưu, kế hoạch thuế và di chúc.
Thuật ngữ tài chính cá nhân hiện nay cũng thường đề cập đến toàn bộ ngành cung cấp dịch vụ tài chính và tư vấn cho các cá nhân và gia đình về các cơ hội tài chính và đầu tư.
Mục đích của tài chính cá nhân là đáp ứng các mục tiêu tài chính cá nhân, chẳng hạn như có đủ tiền để trang trải các nhu cầu tài chính ngắn hạn, lập kế hoạch nghỉ hưu hoặc tiết kiệm, và gửi con đi học đại học.
Tất cả phụ thuộc vào thu nhập, chi phí, yêu cầu sinh hoạt, mục tiêu và nguyện vọng cá nhân của bạn và phát triển một kế hoạch để đáp ứng những nhu cầu này trong khả năng tài chính của bạn. Nhưng để tận dụng tối đa thu nhập và khoản tiết kiệm của họ, các bên liên quan phải hiểu biết về tài chính để có thể phân biệt lời khuyên tốt và lời khuyên tồi, từ đó đưa ra quyết định sáng suốt.
Tài chính cá nhân hiểu theo nghĩa đơn giản nhất là việc áp dụng những nguyên tắc tài chính cho tiền của cá nhân hoặc là gia đình. Tài chính cá nhân sẽ giải quyết các vấn đề tài chính phổ biến cụ thể như chi tiêu, thu nhập, đầu tư, tiết kiệm, v.v. Hoặc chúng ta cũng có thể hiểu tài chính cá nhân là việc sử dụng tiền. Đây là cách hiểu phổ biến nhất. Tài chính cá nhân giúp các chủ thể có một cuộc sống thoải mái đồng thời tránh được những rủi ro không đáng có trong cuộc sống hàng ngày.
Như đã đề cập ở trên, chúng ta có thể thấy tầm quan trọng của tài chính cá nhân đối với cá nhân và gia đình. Do đó, tài chính cá nhân có tác động rất lớn đến cách bạn kiếm tiền, chi tiêu và đầu tư. Một khi chủ thể quản lý tài chính từ kiểm soát chi tiêu đến kiểm soát nguồn tiền và các kênh đầu tư, bên cạnh việc hạn chế tối đa những rủi ro có thể gặp phải trong cuộc sống, chủ thể và gia đình sẽ sớm đạt được mức độ tự do tài chính lý tưởng. Khi đó, bạn sẽ có cuộc sống nhàn hạ, không lo áp lực tài chính.
Hiện nay, tài chính cá nhân được coi là một trong những vấn đề cấp bách và được các gia đình, cá nhân quan tâm hàng đầu. Vì tài chính cá nhân có quan hệ mật thiết và trực tiếp với mọi hoạt động trong cuộc sống. Nếu các đối tượng không biết kiểm soát, quản lý tốt nguồn tiền ra, vào thì sớm muộn nguồn dự trữ của gia đình cũng cạn kiệt. Bằng chứng rõ nhất là các đối tượng không hiếm lần bắt gặp những người có thu nhập rất cao thường không có tiền. Chưa kể những rủi ro cụ thể nghiêm trọng hơn như nợ nần, cho vay nặng lãi…
Bệnh tật, rủi ro là điều muôn hình vạn trạng xảy ra trong cuộc sống. Ai cũng sẽ gặp phải những tai nạn trong đời, và sớm muộn gì cũng sẽ xảy ra vấn đề, dù nghiêm trọng hay nhỏ nhặt. Ngoài ra, bệnh tật cũng là một vấn đề dai dẳng. Lúc này nếu đối tượng không mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo sẽ tốn rất nhiều tiền. Nếu không quản lý tốt tài chính cá nhân, bạn sẽ không thể chuẩn bị và quản lý những rủi ro này.
2. Những chiến lược quản lý tài chính cá nhân chi tiết
2.1 – Lập ngân sách
Lập ngân sách là cần thiết để bạn có thể sống trong khả năng của mình và có đủ tiền tiết kiệm để đáp ứng các mục tiêu dài hạn của mình. Luật ngân sách 50/30/20 là một ví dụ điển hình, như sau:
+ 50% thu nhập ròng (sau thuế) cho các nhu yếu phẩm như tiền thuê nhà, điện nước, hàng tạp hóa và chi phí đi lại.
+ 30% phân bổ cho chi phí sinh hoạt như ăn uống và mua quần áo.
+20% Sắp tới: Trả nợ, tiết kiệm cho hưu trí và các trường hợp khẩn cấp.
Xem thêm: Hoạch định tài chính cá nhân – Con đường ngắn nhất đưa bạn tới tự do tài chính
2.2 – Lập quỹ khẩn cấp
Các thực thể cần dành ra một khoản chi phí bất ngờ, chẳng hạn như hóa đơn bệnh viện, sửa chữa ô tô, tiền thuê nhà trong trường hợp sa thải nhân viên hoặc nhiều trường hợp cụ thể khác. Lý tưởng nhất là tiết kiệm đủ để trang trải khoảng 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt.
2.3 – Hạn chế nợ
Để tránh nợ nần, đừng chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được. Tất nhiên, có những lúc khoản vay có thể có lợi nếu nó dẫn đến việc mua lại một tài sản, chẳng hạn như thế chấp để mua nhà.
2.4 – Sử dụng thẻ tín dụng của mình một cách thật khôn ngoan
Thẻ tín dụng có thể là một cái bẫy nợ lớn. Nhưng thẻ tín dụng cũng đang trở nên phổ biến trong thế giới hiện đại. Thẻ tín dụng không chỉ tuyệt vời để xây dựng xếp hạng tín dụng cá nhân của bạn mà còn là một cách tuyệt vời để theo dõi chi tiêu của bạn. Nợ thẻ tín dụng nên được trả hàng tháng.
Với những phần thưởng đặc biệt được cung cấp bởi các công ty thẻ tín dụng ngày nay, việc các đối tượng sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng là điều hợp lý. Tuy nhiên, các đối tượng cũng cần tránh đạt đến hạn mức thẻ tín dụng và phải luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn.
Tìm hiểu thêm: Học ngay cách người Nhật quản lý chi tiêu hàng ngày
2.5 – Thường xuyên theo dõi điểm tín dụng của mình
Thẻ tín dụng là cách chính để xây dựng và duy trì điểm tín dụng của bạn, vì vậy việc theo dõi chi tiêu tín dụng của bạn có liên quan chặt chẽ với việc theo dõi điểm tín dụng của bạn. Nếu cả hai bên muốn có hợp đồng thuê, thế chấp hoặc bất kỳ hình thức cấp vốn nào khác, bạn sẽ cần báo cáo tín dụng vững chắc. Có nhiều loại điểm tín dụng, nhưng phổ biến nhất là điểm FICO.
2.6 – Hãy xem xét gia đình
Để có thể bảo vệ những gì chúng ta để lại và đảm bảo mong muốn của chúng ta được thực hiện sau khi chúng ta chết, hãy đảm bảo rằng bạn lập di chúc và ủy thác của chính bạn sẽ có thể thiết lập một hoặc nhiều ủy thác khi cần.
Các chủ thể cũng cần phải xem xét bảo hiểm: ô tô, nhà ở, cuộc sống, khuyết tật và chăm sóc dài hạn (LTC). Và xem xét chính sách của bạn thường xuyên để đảm bảo rằng nó đáp ứng nhu cầu của gia đình bạn trong các mốc quan trọng của cuộc đời.
Xem ngay: Ghi chép chi tiêu như thế nào cho đúng?
2.7 – Lập kế hoạch (và tiết kiệm) cho việc nghỉ hưu
Nghỉ hưu sẽ đến sớm hơn nhiều so với bạn nghĩ. Các chuyên gia cho biết hầu hết mọi người sẽ cần khoảng 80% mức lương hiện tại của họ khi nghỉ hưu.
2.8 – Hãy cho bản thân một khoảng thời gian nghỉ ngơi:
Ngân sách và kế hoạch có vẻ áp đảo. Đảm bảo rằng đối tượng thỉnh thoảng tự thưởng cho mình. Cho dù đó là một kỳ nghỉ, một cuộc mua sắm hay một chuyến đi chơi thông thường trong thành phố, mọi người đều cần tận hưởng thành quả lao động của mình. Làm như vậy giúp chúng tôi cảm nhận được sự độc lập tài chính mà chúng tôi đã làm việc rất chăm chỉ.
Tìm hiểu thêm: 5 Bài học quản lý tài chính cá nhân hiệu quả dành cho người trẻ
_______
Bạn cũng có thể tham khảo khóa học AzTalent để học cách quản lý tài chính hiệu quả từ các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực này.
Hotline: 0962.498.639
Youtube: https://www.youtube.com/c/TựdotàichínhAzFinViệtNam
Podcast: https://soundcloud.com/tudotaichinhazfin
Cộng đồng: https://www.facebook.com/groups/tudotaichinhaz
Fanpage: https://www.facebook.com/AzTalenttaichinhchotre
