Tháp tài sản là một mô hình khá phổ biến để quản lý và phát triển tài chính cá nhân hiệu quả. Hiểu được mô hình này có thể giúp bạn có cách chi tiêu hợp lý, phân bổ quỹ và đầu tư hiệu quả hơn. Vậy nên bài viết sau đây sẽ giúp bạn giải đáp tháp tài sản là gì? Tại sao cần phải xây dựng nó? Hãy cùng theo dõi bài viết của Aztalent nhé!
1. Tháp tài sản là gì?
Đây là mô hình gán từng loại tài sản cho các khối khác nhau. Mỗi tầng tương ứng với một loại tài sản và đóng một vai trò khác nhau trong cuộc sống. Tương tự như các kim tự tháp của người Ai Cập cổ đại, tháp tài sản có cấu trúc bền vững theo thời gian nhờ kết cấu vững chắc khi tháp được xây dựng. Phần móng vững chắc sẽ nâng đỡ toàn bộ hệ thống tháp bên trên.
Lớp dưới cùng sẽ là lớp lớn nhất và mạnh hơn lớp trên còn gọi là tầng đáy, tạo thành một mô hình giống như kim tự tháp. Đây được coi là nền tảng vững chắc cho tháp tài sản dùng để đảm bảo mức sống cơ bản. Cấp độ càng cao thì mức độ an toàn càng thấp, thường để tăng rủi ro đầu tư tài sản tương lai.
2. Các loại tài sản cơ bản trong tháp tài sản
Tháp tài sản thường được chia thành 5 tầng: tài sản vô hình, tài sản bảo vệ, tài sản tạo thu nhập, tài sản tăng trưởng, tài sản rủi ro. Mỗi tầng của tòa tháp là cơ sở để phát triển các tầng tiếp theo.
2.1 – Tài sản vô hình
Đây là loại tài sản ở dưới cùng của tháp tài sản. Phần này là phần đầu tiên tích lũy và đặt nền móng cho lớp trên. Mặc dù những tài sản này là vô hình, nhưng chúng là cơ sở quan trọng để tạo các loại tài sản. Đây có thể là kiến thức, kinh nghiệm, kỹ năng và các mối quan hệ của bạn. Bạn cần phải có nhiều kinh nghiệm, thực hành, va vấp, duy trì liên tục để tạo ra chúng. Đây được cho là loại tài sản quan trọng nhất. Càng có nhiều tài sản vô hình, bạn càng có nhiều cơ hội tạo ra tài sản hữu hình.
2.2 – Tài sản bảo vệ
Thứ hai, muốn cuộc sống ổn định hơn thì cũng cần đảm bảo sức khỏe thể chất và yếu tố tinh thần. Tài sản bảo vệ là loại tài sản được sử dụng với mục đích dự phòng khi các rủi ro, biến cố xảy ra như ốm đau, tai nạn, thất nghiệp,… Đây có thể là số tiền tiết kiệm, có thể là tiền mặt, bất động sản hay vàng,… Tài sản bảo vệ có thể dễ dàng đổi thành tiền để bạn sử dụng trong lúc khó khăn.
2.3 – Tài sản tạo thu nhập
Tầng 3 nhỏ hơn nhưng rộng hơn 2 tầng đầu tiên. Đúng như tên gọi, đây là loại tài sản trực tiếp tạo ra thu nhập cho bạn. Những tài sản đó có thể là: tiền lương, thu nhập cho thuê, tiền lãi tiết kiệm, cổ tức mà công ty trả cho cổ đông, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh, v.v.
2.4 – Tài sản tăng trưởng
Khi bạn đạt đến ngưỡng an toàn nhất định, bạn chắc chắn có thể thêm các loại tài sản cao hơn. Đây là loại tài sản sẽ cung cấp cho bạn thu nhập thụ động hàng tháng. Loại tài sản này là một khoản đầu tư cho sự tăng trưởng và lợi nhuận. Tuy nhiên, đi kèm với đó có thể là những rủi ro. Tài sản tăng trưởng có thể là trái phiếu, cổ phiếu, bất động sản,..
2.5 – Tài sản mạo hiểm
Cuối cùng, lớp tài sản nằm trên đỉnh kim tự tháp, được xây dựng sau khi các lớp tài sản bên dưới đủ vững chắc. Đây là tài sản rủi ro được phân bổ cho các kênh đầu tư mạo hiểm như tiền điện tử và các loại chứng khoán phái sinh. Rủi ro cao thường đi đôi với lợi nhuận của những con đường đầu tư này cũng rất cao. Tuy nhiên, đó không phải là khoản đầu tư bắt buộc phải có trong danh mục đầu tư của mọi người. Bạn chỉ nên xây dựng các tài sản rủi ro khi các lớp bên của bạn vững chắc.
Đọc ngay: 6 bước lập kế hoạch tài chính cá nhân cực đơn giản giúp bạn tối ưu hóa chi tiêu
3. Các tầng của tháp tài sản
Mô hình tháp tài sản cơ bản được chia thành 4 tầng bao gồm:
3.1 – Tầng 1: Bảo vệ
Đây là tầng lớn nhất nằm ở phía dưới và làm chân đế cho toàn bộ tháp tài sản của bạn. Tầng này bao gồm những chi phí cần thiết cho cuộc sống cơ bản như ăn uống, điều trị, thuốc men… Để xây dựng tầng bảo vệ, bạn cần có khoản tiết kiệm để đảm bảo sinh hoạt khi gặp rủi ro như thất nghiệp, tai nạn hoặc bệnh tật…. Số tiền để tích lũy ít nhất phải bằng 3 đến 6 tháng chi tiêu tối thiểu của bạn.
3.2 – Tầng 2: Lập kế hoạch
Lớp lập kế hoạch sẽ là lớp được xây dựng cho các mục đích lập kế hoạch tài chính cụ thể. Ví dụ, lên kế hoạch xây nhà, mua ô tô, đầu tư cho con cái học hành, hoặc xây dựng quỹ hưu trí cho chính mình. Mặc dù tầng này không ảnh hưởng đến sự sống còn của bạn như một lớp bảo vệ, nhưng nó sẽ giúp bạn sống có kế hoạch hơn.
3.3 – Tầng 3: Mục tiêu ưu tiên
Đây là một loại tài sản tạo ra thu nhập thụ động để bạn có thể tận hưởng nhiều hơn. Bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ và hơn thế nữa để thêm tài sản vào mục tiêu ưu tiên của mình. Ví dụ bạn muốn có 500 triệu năm 40 tuổi đưa gia đình đi du lịch khắp thế giới, hay có căn nhà nhỏ 1,2 tỷ ở Đà Lạt năm 35 tuổi, v.v. Từ những mục tiêu này bạn có những mục tiêu có thể chia nhỏ để thực hiện.
3.4 – Tầng 4: Tài sản để lại
Sau khi bạn có được lớp lợi nhuận thứ ba và thứ tư, bạn có thể bắt đầu thiết lập các quỹ tài chính làm tài sản cho thế hệ tiếp theo. Những cá nhân có tiềm lực tài chính tốt hơn có thể tham gia các hoạt động từ thiện để gây quỹ cho xã hội.
Tìm hiểu thêm: Phân biệt giữa tài sản và tiêu sản? Có nên mua hay không?
4. Tại sao nên xây dựng một tháp tài sản?
Tháp tài sản được chia thành các tầng có chiều rộng khác nhau. Diện tích của mỗi tầng tài sản cũng thể hiện mức độ ưu tiên và tỷ trọng của từng loại tài sản. Việc xây dựng tháp tài sản này sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và xây dựng một kế hoạch tài chính ổn định cho tương lai.
Khi bạn nhìn vào tháp tài sản, bạn sẽ có thể thấy lộ trình mà bạn đã thực hiện để đảm bảo tính bền vững cho hành trình tài chính cá nhân của mình. Nếu bạn đã kiếm được tiền trước đây nhưng không biết cách tổ chức chi tiêu hoặc phân bổ tài sản của mình đến đúng nơi, việc xây dựng tháp tài sản sẽ giúp bạn thực hiện được điều này.
Ngoài ra, tháp tài sản còn có thể giúp bạn có được một bức tranh rõ ràng hơn về cách để thành công. Mọi thứ đều cần phải được xây dựng cẩn thận và từ từ từng bước một. Duy trì sức mạnh ở mức tài sản cơ bản là đòn bẩy giúp chúng ta mạnh mẽ hơn khi tiến lên trên các tầng cao hơn của tháp.
Trên đây là một số thông tin về tháp tài sản và những điều cần biết về phương pháp này mà chúng tôi muốn gửi đến bạn. Qua đó có thể giúp bạn biết cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Hy vọng những thông tin trên đây sẽ giúp bạn có thể cân nhắc và tạo ra cho mình một tháp tài sản cá nhân thích hợp nhất.
Đọc ngay: Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính là gì mà giúp bạn không bao giờ cháy túi
_______
Bạn cũng có thể tham khảo khóa học AzTalent để học cách quản lý tài chính hiệu quả từ các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực này.
Hotline: 0962.498.639
Youtube: https://www.youtube.com/c/TựdotàichínhAzFinViệtNam
Podcast: https://soundcloud.com/tudotaichinhazfin
Cộng đồng: https://www.facebook.com/groups/tudotaichinhaz
Fanpage: https://www.facebook.com/AzTalenttaichinhchotre
