Khi nhu cầu sử dụng tiền của nhiều người tăng cao cũng là cơ hội để bọn tội phạm lợi dụng. Với sự hiểu biết còn hạn chế của mình, nhiều người đã vô tình rơi vào bẫy “tín dụng đen”, để rồi phải lâm vào cảnh tiền mất tật mang đầy rẫy. Vậy tín dụng đen và những điều cần biết để tránh dính bẫy tín dụng đen là gì? Hãy cùng Aztalent tìm hiểu ngay sau đây nhé!
1. Tín dụng đen là gì?
Hiện nay, chưa có định nghĩa chính thức về “tín dụng đen”. Cái tên này xuất phát từ tín dụng xấu ảnh hưởng đến quyền lợi của người dùng nên người ta đơn giản thêm “đen” vào từ “tín dụng”. Từ đây có thể hiểu “tín dụng đen” là hình thức cho cá nhân hoặc tổ chức vay nặng lãi.
Nếu “tín dụng trắng” hợp pháp trong việc bảo vệ người vay và người cho vay, thì “tín dụng đen” hoàn toàn nằm ngoài pháp luật. Tín dụng đen không bị kiểm soát về việc bảo vệ người vay. Chưa có quy định cụ thể về lãi suất của tín dụng đen. Hầu hết lãi suất tín dụng đen đều do các cá nhân hoặc tổ chức tự ấn định và lãi suất thường vượt quá 150% lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nước.
2. Lãi suất cho vay theo luật đúng là gì?
Hiện nay, các tổ chức, cá nhân cho vay áp dụng nhiều loại lãi suất cho vay khác nhau. Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định về lãi suất cho vay trong giao dịch dân sự, cụ thể:
- Lãi suất vay được xác định thông qua thương lượng giữa hai bên: Trường hợp các bên thỏa thuận với nhau về lãi suất thì mức lãi suất đã thỏa thuận không được quá 20%/năm tính trên số tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Trường hợp lãi suất thỏa thuận vượt quá mức lãi suất giới hạn quy định tại Điều này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.
- Nếu các bên có thỏa thuận về việc trả lãi nhưng không thỏa thuận về mức lãi mà có tranh chấp về mức lãi thì được xác định bằng 50% của mức lãi suất trần nêu trên.
Đồng thời, tại Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 cũng đã quy định về lãi suất cho vay cụ thể như sau:
- Tổ chức tín dụng có quyền ấn định và công bố tỷ lệ huy động vốn, tỷ lệ cung ứng dịch vụ trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng.
- Tổ chức tín dụng và khách hàng có thể thỏa thuận với nhau về lãi suất và phí cấp tín dụng theo quy định của pháp luật trong hoạt động kinh doanh ngân hàng của tổ chức tín dụng.
- Để đảm bảo an toàn cho hệ thống các tổ chức tín dụng trước những diễn biến bất thường của hoạt động ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước có quyền quy định cơ chế xác định các loại phí, lãi suất trong hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng. tín dụng.
Vì vậy, trong giao dịch dân sự, lãi suất tối đa được quy định là 20%/năm. Tuy nhiên, trong quan hệ cho vay giữa tổ chức tín dụng với các khách hàng, lãi suất do hai bên thỏa thuận, trừ trường hợp quy định tại Khoản 1 Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định: chủ nợ và Khách hàng thỏa thuận vay và cho vay với lãi suất phù hợp với cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn cũng như mức độ tín nhiệm của khách hàng, trừ trường hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã quy định lãi suất cho vay tối đa tại khoản 2 Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN.
Xem thêm: Áp dụng ngay phương pháp Kakeibo Nhật Bản để tích lũy tiền hiệu quả
3. Cẩn trọng với “tín dụng đen” như thế nào?
Do nhu cầu vay vốn phục vụ hoạt động tài chính cá nhân lớn nên tín dụng đen mới dễ dàng len lỏi vào đời sống người dân. Để tránh mắc bẫy tín dụng đen, bạn cần nhớ rõ những đặc điểm sau của loại hình cho vay này:
- Thủ tục vay tín dụng đen rất đơn giản và nhanh chóng, chỉ cần giấy tờ tùy thân và giấy tờ xe mình đang sở hữu. Bên cạnh đó, hồ sơ được duyệt rất nhanh trong vòng 10 phút đến 30 phút là khách hàng đã có thể nhận tiền.
- Hợp đồng đơn giản, thậm chí là thỏa thuận miệng, không có giấy tờ đi kèm.
- Lãi suất rất cao: từ 100% đến 360%/năm tùy theo số tiền vay.
- Trả chậm sẽ bị xử lý theo “luật rừng”, “luật giang hồ”… hoặc đội đòi nợ rất quyết liệt.
- Người cho vay tín dụng thường là cá nhân hoặc tổ chức, đều không được pháp luật ủy quyền.
- Tín dụng đen gây hậu quả nghiêm trọng đối với lưu thông tiền tệ xã hội. Nếu không trả tiền còn gây ảnh hưởng đến cá nhân và gia đình.
Bản thân người đi vay dù có nhu cầu vay cũng không nên mất cảnh giác trước các hình thức cho vay bất hợp pháp này. Và để làm điều đó, bạn cần phải:
- Tránh xa các quảng cáo yêu cầu các khoản vay có lãi suất cao, đăng ký thẻ MasterCard mà không cần chứng minh thu nhập hoặc thu nhập thấp,.. trên các bảng thông báo, tờ rơi giao lộ hoặc cột điện…
- Tốt nhất bạn nên kiểm tra thông tin khoản vay trên ngân hàng uy tín hoặc website tài chính được Bộ Công an bảo lãnh.
- Bạn có nên tham khảo ý kiến của bạn bè, đồng nghiệp trước khi quyết định vay tiền của một cá nhân hay một tổ chức.
- Nếu bạn thực sự không cần tiền gấp, hãy xem xét việc vay tiền. Làm gì cũng có vay có trả, vậy nên không cần vay vào những mục đích không cần thiết. Như vậy bạn mới có cơ hội thoát khỏi cạm bẫy “tín dụng đen” chết người.
Trên đây là một số thông tin về những điều cần lưu ý để tránh sập bẫy tín dụng đen. Hy vọng bài viết đã giúp các bạn hiểu thêm về tín dụng đen và tránh được những trường hợp đáng tiếc!
_______
Bạn cũng có thể tham khảo khóa học AzTalent để học cách quản lý tài chính hiệu quả từ các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực này.
Hotline: 0962.498.639
Youtube: https://www.youtube.com/c/TựdotàichínhAzFinViệtNam
Podcast: https://soundcloud.com/tudotaichinhazfin
Cộng đồng: https://www.facebook.com/groups/tudotaichinhaz
Fanpage: https://www.facebook.com/AzTalenttaichinhchotre
