Tháp tài sản cá nhân là một mô hình phân bổ tài sản gồm nhiều tầng lớp khác nhau để tạo ra sự ổn định về tài chính cho mỗi cá nhân. Vậy tháp tài sản cá nhân là gì? Và hãy cùng chúng tôi tìm hiểu những bí mật để xây dựng tháp tài sản để quản lý tài chính cá nhân bền vững hiệu quả nhé!
1. Tìm hiểu về tháp tài sản cá nhân
Tháp tài sản cá nhân là một mô hình phân loại tài sản lấy cảm hứng từ mô hình kim tự tháp. Khi nghĩ đến kim tự tháp, mọi người đều nghĩ ngay đến một tòa tháp có chóp lớn, đây cũng một mô hình có cấu trúc chắc chắn, bền bỉ.
Dựa trên nguyên tắc này, các nhà kinh tế đã tạo ra một mô hình tháp tài sản được thiết kế để phân chia tài sản và nguồn lực của một cá nhân một cách hợp lý. Đồng thời lên kế hoạch vun đắp theo từng lớp thật bền vững để đảm bảo mục tiêu tăng trưởng ổn định và hướng tới tự do tài chính.
Mỗi cá nhân, nhà đầu tư sẽ phân chia từng tầng của tháp tài sản cá nhân thành những chức năng phù hợp với cuộc sống, nhu cầu và mục đích riêng của mình. Để làm được điều này, bạn phải hiểu rõ đặc điểm và vai trò của tháp tài sản, cũng như điểm mạnh và hạn chế của mô hình này.
2. Vai trò của tháp tài sản cá nhân
Mô hình tháp tài sản đóng một vai trò định hướng vô cùng quan trọng. Khi nhìn vào tháp tài sản cá nhân rõ ràng, bạn có thể thấy lộ trình cần thực hiện để đảm bảo tài sản của mình tăng trưởng theo đúng mục tiêu đã đề ra.
Khi các cá nhân, nhà đầu tư tự xây dựng tháp tài sản của mình, họ sẽ biết rõ con đường đi đến thành công, tránh nóng vội tích lũy tài sản mà có kế hoạch phân bổ, đầu tư, tích lũy không hợp lý. Khi lớp tài sản cơ sở vững chắc, nó sẽ trở thành đòn bẩy giúp nhà đầu tư vững vàng hơn khi chuyển hướng lên các tầng cao hơn.
Tuy nhiên, trong khi được đánh giá cao, đây cũng chỉ là một trong nhiều cách quản lý tài chính cá nhân. Bạn hoàn toàn có thể lựa chọn mô hình khác nếu cảm thấy tháp tài sản không phù hợp.
Tìm hiểu thêm: Lợi ích của việc biết cách quản lý tài chính cá nhân từ sớm
3. Đặc điểm của tháp tài sản
Một mô hình tháp tài sản cá nhân cơ bản có thể chia thành 4 tầng, bao gồm:
- Tầng 1 – Bảo vệ: Đây là tầng lớn nhất nằm dưới cùng, nó cũng là nền tảng của toàn bộ tòa tháp tài sản. Tầng này bao gồm các chi phí sinh hoạt cơ bản như ăn uống, thuốc men, khám chữa bệnh… Để xây dựng tầng này, bạn cần có số tiền tiết kiệm ở mức tối thiểu để phòng khi rủi ro xảy ra (thất nghiệp, tai nạn, bệnh tật,…). Số tiền tích lũy tối thiểu phải bằng 3 đến 6 tháng chi tiêu cá nhân.
- Tầng 2 – Lập kế hoạch: Đây là khoản tiền được tiết kiệm cho những mục tiêu cụ thể mà không ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn, chẳng hạn như mua nhà, mua xe, đầu tư vào giáo dục, quỹ hưu trí, v.v.
- Tầng 3 – Mục tiêu ưu tiên: Tầng này sẽ giúp xác lập các khoản đầu tư tài chính (đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, chứng chỉ quỹ,…). Tầng này sẽ tạo thu nhập thụ động giúp nhà đầu tư tận hưởng cuộc sống nhiều hơn.
- Tầng 4 – Tài sản để lại cho đời sau: Sau khi làm ăn sinh lời ở tầng 3, các cá nhân có thể lập quỹ tài sản để lại cho đời sau hoặc làm từ thiện.
4. Cách xây dựng tháp tài sản hiệu quả
Để xây dựng một tháp tài sản cá nhân, chúng ta cần tuân theo một số nguyên tắc sau:
- Xây dựng đáy tháp càng rộng càng tốt
- Xây dựng từ dưới lên
- Càng lên cao, rủi ro càng lớn
Để xây dựng tháp tài sản thông minh, các cá nhân sẽ phân loại tài sản trong tháp theo 5 loại sau tùy theo nhu cầu của bản thân:
4.1 – Lớp tài sản vô hình
Tài sản vô hình như kiến thức, kỹ năng, kinh nghiệm, mối quan hệ… là những thứ vô hình. Tuy là vô hình nhưng nó lại có vai trò vô cùng quan trọng, là cơ sở để tạo ra các loại tài sản khác. Thuộc tính này không phải bẩm sinh mà phải được tạo dựng và phát triển thông qua rèn luyện và gặp gỡ.
4.2 – Lớp tài sản bảo vệ
Tài sản bảo vệ là tài sản được dùng với mục đích dự phòng trong trường hợp cá nhân gặp rủi ro, biến cố như ốm đau, thất nghiệp, v.v. Đây là số tiền tiết kiệm (tiền mặt, vàng, bất động sản, v.v. bất động sản hoặc tài sản có thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt) để bạn có thể sử dụng chúng trong trường hợp khó khăn.
4.3 – Loại tài sản tạo thu nhập
Đây là loại tài sản tạo ra thu nhập trực tiếp cho bạn như: thu nhập cho thuê, lãi tài khoản tiết kiệm, cổ tức hàng năm công ty trả cho cổ đông, lợi nhuận hoạt động kinh doanh hiện tại…
4.4 – Loại tài sản tăng trưởng
Loại tài sản này thường là các khoản đầu tư để tăng trưởng và sinh lời như: đầu tư chứng khoán, đầu tư bất động sản, vốn vay… Các khoản đầu tư này thường đi kèm với rủi ro tài chính.
4.5 – Loại tài sản rủi ro
Danh mục tài sản rủi ro là lớp trên cùng, được phân bổ cho các kênh đầu tư có độ rủi ro cao như tiền điện tử, chứng khoán phái sinh,… Tuy rủi ro cao nhưng lợi nhuận mà bạn có thể thu được từ kênh đầu tư này cũng vô cùng cao, tài sản có thể gia tăng giá trị gấp nhiều lần trong một khoảng thời gian ngắn.
Thông qua những thông tin trên, AzTalent hy vọng bạn có thể xây dựng tháp tài sản cá nhân thông minh, đáp ứng được nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình. Đồng thời từ đó có thể thực hiện nghiêm túc để đạt được tự do tài chính sớm nhất có thể.
Tìm hiểu thêm: 5 sai lầm trong quản lý tài chính cá nhân của người trẻ
_______
Bạn cũng có thể tham khảo khóa học AzTalent để học cách quản lý tài chính hiệu quả từ các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực này.
Hotline: 0962.498.639
Youtube: https://www.youtube.com/c/TựdotàichínhAzFinViệtNam
Podcast: https://soundcloud.com/tudotaichinhazfin
Cộng đồng: https://www.facebook.com/groups/tudotaichinhaz
Fanpage: https://www.facebook.com/AzTalenttaichinhchotre
