” Tự do tài chính” đang là xu hướng và là mục tiêu của nhiều người trẻ hiện nay, những người khao khát sống một cuộc sống không bị ràng buộc bởi tiền bạc. Nhưng đạt được tự do tài chính không phải là dễ dàng và cũng có thể thay đổi từ người này sang người khác. Dưới đây là 9 bước tự do tài chính giúp bạn tự do hóa tài chính sớm nhất có thể.
1. Lợi ích của việc lập kế hoạch để tự do tài chính
Tự do tài chính là gì? Nói một cách đơn giản, tự do tài chính là tích lũy đủ tiền để cho phép bản thân và gia đình sống một cuộc sống thoải mái trong một thời gian dài, không bị ảnh hưởng bởi bất kỳ ai và không cần phải kiếm đủ tiền để chi tiêu hàng tháng. Thêm vào đó, bản thân cũng có một khoản tiền để tiết kiệm và đầu tư tài chính.
Tự do tài chính không có nghĩa là giàu có, có biệt thự hay xe sang, mà là có thể cân đối được giữa thu nhập và chi tiêu. Bạn cũng có thể hiểu rằng tự do tài chính là trạng thái mà một người có đủ tiền để sống hoặc có thể quyết định chắc chắn mà không cần lo lắng về tiền bạc.
Có 8 mức độ tự do tài chính: có tài khoản dự phòng, đủ tiền để đi du lịch, hài lòng với tiền bạc, tự do lựa chọn, sẵn sàng nghỉ hưu, sẵn sàng cho kỳ nghỉ hưu, đủ để sống cuộc sống trong mơ và có nhiều hơn số tiền mà bạn có thể chi tiêu.
Xem thêm: 8 thói quen giúp bạn nhanh chóng đạt được tự do tài chính
2. 9 bước tự do tài chính
Cuộc sống của mỗi người là khác nhau và con đường dẫn đến tự do tài chính có thể không giống nhau. Tuy nhiên, nhìn chung bạn có thể áp dụng 9 bước cơ bản để đạt được tự do tài chính.
Bước 1: Biết tình hình tài chính của bạn
Bước đầu tiên của quy trình là bạn cần hiểu tình hình tài chính của mình như thế nào. Cụ thể: bạn kiếm được bao nhiêu, bạn tiêu bao nhiêu, bạn đang nợ bao nhiêu, bạn có tiết kiệm được một số tiền hay không và bạn đã đầu tư vào đâu để làm ra tiền chưa?…
Chúng ta sẽ không thể đạt được tự do tài chính nếu không biết mình có gì, đang ở đâu và nên làm như thế nào. Vì vậy, xác định tình hình tài chính của bạn là bước đầu tiên quan trọng nhất. Để làm được điều này, bạn phải bình tĩnh và ngồi tính toán cẩn thận. Hãy nhớ thật kỹ kể cả các khoản tiền nhỏ nhất, đảm bảo đừng bỏ sót bất cứ thứ gì, khoản thế chấp, thẻ tín dụng, mua trả góp, khoản vay, tài khoản tiết kiệm, tiền gửi tiết kiệm,…
Bước 2: Viết mục tiêu của bạn
Tại sao bạn cần tiền khi bạn đang có đủ tiền và mục tiêu của bạn là gì? Mục tiêu của bạn là để chi trả, kinh doanh hay du lịch? Hãy viết ra 5 mục tiêu hàng đầu mà bạn muốn và phải đạt được trong 1, 5, 10 và 20 năm tới.
Các mục tiêu tài chính này phải thật cụ thể, rõ ràng, đo lường được, thực tế và có thời hạn. Ví dụ, bạn dự định tích lũy 5 tỷ đồng cho quỹ hưu trí vào năm 2050 bằng cách đầu tư 2 triệu đồng mỗi tháng với lãi suất 10%/năm. Đây là một ví dụ về đặt mục tiêu thông minh có thể đo lường được, thực tế và có thời hạn.
Tìm hiểu thêm: Bí kíp giúp người trẻ tự do tài chính khi ở tuổi 30
Bước 3: Theo dõi chi tiêu của bạn
Theo dõi và quản lý chi tiêu của bạn là một bước quan trọng, cho phép bạn thấy rằng bạn chịu trách nhiệm về số tiền bạn kiếm được. Điều này cũng giúp bạn xác định các khoản chi tiêu không cần thiết và thực hiện các bước để hạn chế chúng.
Liệt kê tất cả các chi phí bằng cách viết ra hoặc sử dụng phần mềm và ứng dụng để theo dõi và tính toán chúng một cách dễ dàng. Đây là việc mà ai cũng nghĩ rất đơn giản nhưng thực tế, nó đòi hỏi sự kiên trì, tỉ mỉ. Công việc này tưởng dễ nhưng không phải ai cũng thường xuyên nghiêm túc thực hiện được.
Một số phương pháp thuận tiện nhất cho bạn như: sử dụng sổ tay, ghi chú dán trên điện thoại, bảng tính Excel hoặc ứng dụng dành cho thiết bị di động. Việc lựa chọn hình thức ghi chú cũng quan trọng không kém các bước khác, bởi vì nó sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều thời gian và tránh quên những điều lặt vặt.
Bước 4: Trả cho bản thân trước
Trả cho mình trước (pay yourself first) là một cụm từ phổ biến trong tài chính cá nhân, mô tả cách bạn tự động chuyển một số tiền lương nhất định vào tài khoản tiết kiệm. Khoản tiền này sẽ được bạn sử dụng để tiết kiệm hoặc đầu tư trước khi chi tiêu.
Trên thực tế, nhiều người chi tiêu quá thận trọng nên không có khoản tiết kiệm nào đề phòng trường hợp khẩn cấp. Vì vậy, “trả tiền cho bản thân trước” là đảm bảo cho tương lai của bạn.
Bước 5: Chi tiêu ít hơn
Số tiền bạn tiết kiệm được là số tiền bạn thực sự sở hữu, số tiền giúp bạn lúc khó khăn nhất. Tiết kiệm tiền thực chất là tiết kiệm cho bản thân trong thời điểm nguy cấp, ai cũng cần có số tiền chi tiêu cơ bản tương đương từ 3 đến 6 tháng. Khi đã có khoản tiết kiệm thì mới nên nghĩ đến chi tiêu, bởi vì chúng ta luôn có thể cắt giảm chi tiêu mà không mất cái gì.
Chi tiêu ít hơn không có nghĩa là bạn phải thỏa hiệp với lối sống hiện có hoặc sống một cuộc đời khốn khổ. Tự do tài chính giúp bạn chi tiêu một cách khôn ngoan hơn, chẳng hạn như nấu ăn ở nhà hoặc ghi nhớ lãi suất của khoản nợ. Trì hoãn các giao dịch mua không cần thiết trong vài ngày cũng có thể giúp giảm các giao dịch mua bốc đồng.
Bước 6: Trả hết nợ xấu
Nhiều người tin rằng việc đầu tư tiền vào các khoản đầu tư tài chính như cổ phiếu là khôn ngoan hơn trả nợ. Nếu bạn là một chuyên gia đầu tư chứng khoán, bạn sẽ thấy điều này hoàn toàn đúng, nhưng nếu bạn chỉ là một F0 mới tham gia thị trường, suy nghĩ này sẽ dẫn đến nguy cơ nợ nần chồng chất.
Trả hết nợ có thể giúp dòng tiền trong tương lai của bạn mạnh hơn, điều này có thể cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn. Bạn có thể trả hết nợ theo hai cách: trả hết các khoản nợ nhỏ trước rồi đến các khoản nợ lớn hơn, hoặc trả hết các khoản vay có lãi suất cao nhất trước.
Bước 7. Luôn giữ sự nghiệp thăng tiến
Tăng thu nhập trong khi vẫn kiểm soát chi tiêu của bạn là một cách nhanh chóng để tiến gần hơn đến tự do tài chính. Làm việc chăm chỉ, nỗ lữ thăng tiến trong sự nghiệp sẽ giúp tăng thu nhập của bạn.
Bước 8: Tạo dòng thu nhập khác
Các chuyên gia tài chính cho rằng mỗi người nên có nhiều nhất 5 nguồn thu nhập. Vì vậy, nếu bạn có một công việc hành chính, xin chúc mừng, bạn đã có một nguồn thu nhập. Bây giờ chúng ta hãy tìm thêm 4 nguồn nữa. Có 2 cách để kiếm thêm thu nhập.
- Đầu tiên là thu nhập chủ động, có nghĩa là bạn đánh đổi thời gian của mình để lấy tiền. Bằng cách này, bạn bị giới hạn trong 24 giờ trong một ngày. Ngoài công việc ổn định, bạn còn có thể đi làm thêm ở các công việc viết lách, lái xe công nghệ, thiết kế,…
- Thứ hai là thu nhập thụ động, nghĩa là bạn làm việc một lần để kiếm ra tiền và để tiền đó tiếp tục làm việc. Ví dụ, bạn có thể bán nội dung kỹ thuật số cho các khóa học/sách điện tử, đầu tư vào cổ phiếu,…
Xem ngay: 5 tip quản lý tiền bạc cho sinh viên?
Bước 9: Đầu tư
Đây là bước hứa hẹn nhất để hướng tới tự do tài chính. Hãy đầu tư càng sớm càng tốt để tận dụng sức mạnh của lãi kép. Sau đó tăng đầu tư hàng năm với tốc độ cao hơn tốc độ tăng thu nhập. Các loại hình đầu tư bạn có thể lựa chọn là: cổ phiếu, chứng khoán, quỹ mở, tham gia kinh doanh, môi giới bất động sản, đầu tư vàng.
Tự do tài chính là mong ước của nhiều người nhưng không dễ đạt được. Cần phải có kế hoạch cụ thể, chuẩn bị kỹ lưỡng và nhất là phải tuân thủ nghiêm ngặt 9 bước tự do tài chính đã quy định. Chúc các bạn thành công!
_______
Bạn cũng có thể tham khảo khóa học AzTalent để học cách quản lý tài chính hiệu quả từ các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực này.
Hotline: 0962.498.639
Youtube: https://www.youtube.com/c/TựdotàichínhAzFinViệtNam
Podcast: https://soundcloud.com/tudotaichinhazfin
Cộng đồng: https://www.facebook.com/groups/tudotaichinhaz
Fanpage: https://www.facebook.com/AzTalenttaichinhchotre
