Ngày nay, kiến thức quản lý tài chính cá nhân là một kiến thức thiết yếu, kỹ năng quản lý tài chính là kỹ năng sống còn của công dân thế kỷ 21.
Tài chính cá nhân là gì?
Tài chính cá nhân được đưa ra với nhiều định nghĩa khác nhau, theo như định nghĩa của Wikipedia: “Tài chính cá nhân là việc quản lý tài chính mà mỗi cá nhân hoặc một gia đình thực hiện để lập ngân sách, tiết kiệm và chi tiêu các nguồn tiền mặt theo thời gian, có tính đến các rủi ro tài chính và các sự kiện trong tương lai.”
Hay theo định nghĩa của Investopia: “Tài chính cá nhân là cụm từ bao gồm việc quản lý tiền bạc, đồng thời tiết kiệm và đầu tư. Nó bao gồm lập ngân sách, quản lý tài khoản ngân hàng, bảo hiểm, thế chấp, đầu tư, kế hoạch hưu trí, thuế và kế hoạch di sản.”
Nói chung, tài chính cá nhân là việc bạn quản lý và ra các quyết định trong việc kiếm tiền và quản lý, sử dụng tiền một cách hiệu quả để đạt các mục tiêu tài chính.
Đặc điểm của tài chính cá nhân
Tài chính cá nhân bao gồm 2 phần, một phần “tài chính” và một phần “cá nhân”. Trong đó, phần “tài chính” là phần áp dụng những kiến thức, nguyên tắc tài chính chung, phần “cá nhân” lại mang tính cá biệt, có sự khác biệt với mỗi cá nhân.
Điển hình như kế hoạch tài chính của một người phụ thuộc vào thu nhập, chi phí, nhu cầu sống, mục tiêu và mong muốn cá nhân. Hay về các mục tiêu tài chính như kể trên với mỗi cá nhân lại có sự ưu tiên khác nhau…
Do tài chính cá nhân mang tính cá biệt với mỗi cá nhân vậy nên mỗi người cần trang bị kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính để có thể đưa ra những quyết định hiệu quả nhất trong nguồn lực có được.
Ý nghĩa của việc trang bị năng lực quản lý tài chính cá nhân
Vì sao nói “Kỹ năng quản lý tài chính là kỹ năng sống còn của thế kỷ 21”? Bởi không khó để chúng ta nhận ra rằng, rõ ràng xã hội nói chung và thị trường tài chính nói riêng đang ngày càng phát triển và phức tạp hơn.
Sống trong một xã hội hiện đại, “người khôn của khó” như hiện nay, nếu chỉ biết kiếm tiền và tiêu tiền một cách bản năng thì không những rất khó để đạt được sự sung túc, tự do tài chính. Mặt khác dễ gặp những rắc rối, căng thẳng về tài chính. Người có năng lực quản lý tài chính cá nhân sẽ có những lợi ích sau:
Tránh rơi vào bẫy tài chính Rat Race
Đi làm kiếm tiền, trả hóa đơn, trả nợ, mua sắm theo ý thích, vay nợ rồi lại kiếm tiền, trả hóa đơn, trả nợ, mua sắm theo ý thích rồi vay nợ… Đó chính là bẫy Rat Race của thế giới giới con người. Không có kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính chính là nguyên nhân khiến người ta quay cuồng trong vòng quay cơm-áo-gạo-tiền không lối thoát.
Với người có kỹ năng quản lý tài chính, họ sẽ biết quản lý chi tiêu bằng cách theo dõi và ghi chép các khoản chi tiêu để biết tiền đến và đi thế nào. Lập ngân sách để có kế hoạch tiết kiệm chi tiêu hợp lý, biết thứ tự ưu tiên trong tiêu dùng, tránh bị cảm xúc chi phối trong mua sắm. Họ tránh được sai lầm của nhiều người mắc bẫy Rat Race đó là nhẹ thì không có nổi một khoản tiết kiệm, nặng thì phải vay nợ tiêu dùng.
Luôn ở trạng thái chủ động tài chính
Với người có hiểu biết và kỹ năng quản lý tài chính họ có khả năng điều khiển đồng tiền, thay vì bị động trước các tình huống và bị đồng tiền cuốn đi. Họ lên kế hoạch để chủ động chuẩn bị trước cho những tình huống và mục tiêu.
Ví dụ như những người có kế hoạch và đã xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp sẽ bình tĩnh và chủ động hơn trước việc bị cắt giảm lương trong đại dịch Covid-19, hay những người đã chủ động đầu tư tích sản chuẩn bị cho việc học đại học trong tương lai của con từ khi con 3 tuổi sẽ ung dung hơn những người con 18 tuổi mới lo toan học phí từng kỳ cho con,…
Rõ ràng quản lý tài chính giúp mỗi người chủ động trong theo dõi và thực hiện các mục tiêu tài chính. Từ đó, chủ động tài chính trong các trường hợp khẩn cấp và dễ dàng đạt được các mục tiêu tài chính từ ngắn hạn đến dài hạn.
Đạt được tự do tài chính và duy trì được sự thịnh vượng tài chính
Việc trang bị kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính cá nhân mục đích cuối cùng để giúp mỗi chúng ta có thể đạt được sự an tâm và tự do tài chính, đạt được và duy trì được sự sung túc thịnh vượng tài chính.
Sự an tâm và tự do tài chính không nhất thiết có chỉ khi giàu có mà nó có ngay khi bạn biết quản lý tài chính tốt.
Ví dụ như người lương 100trđ/tháng nhưng chi tiêu vô độ chưa hết tháng đã hết tiền chắc chắn không có sự thoải mái, an tâm bằng người lương 20trđ/tháng nhưng có thể tiết kiệm đầu tư, có thể để tiền chi tiêu đáp ứng các như cầu cần thiết mà vẫn có tiền cho các nhu cầu giải trí.
Quản lý tài chính và đầu tư hiệu quả nhờ lãi kép thì hệ quả tất yếu là có sự sung túc và thịnh vượng về tài chính trong dài hạn. Đạt được sự thịnh vượng tài chính khó 1 thì giữ gìn và phát triển nó còn khó 10. Vậy nên việc giáo dục và trang bị kiến thức tài chính cho thế hệ trẻ tiếp nối là điều cần thiết. AzTalent là chương trình đào tạo về tài chính cá nhân cho thanh thiếu niên nhằm trang bị năng lực quản lý tài chính thế hệ trẻ trong tương lai. Đây là ebook miễn phí của dành tặng cho đọc giả để giáo dục tài chính cho trẻ.
Nguyên tắc trong quản lý tài chính cá nhân
03 nguyên tắc trong quản lý tài chính cá nhân giúp bạn quản lý tài chính tốt hơn gồm:
- Ưu tiên: hãy ưu tiên cho những thứ quan trọng và cần thiết trong tài chính. Do nguồn lực của mỗi người có hạn vậy nên hãy biết ưu tiên mục tiêu tài chính nào cần ưu tiên trước, ưu tiên cho CẦN trước MUỐN trong chi tiêu,…
- Đánh giá: Hãy biết cân nhắc và đánh giá trước mỗi quyết định tài chính. Đây là kỹ năng có vẻ đơn giản nhưng lại không đơn giản và rất quan trọng. Kỹ năng này giúp bạn đánh giá lợi ích và chi phí cơ hội trước mỗi quyết định tài chính dù lớn hay nhỏ.
- Kiềm chế: quản lý cảm xúc cũng là một việc quan trọng trong quản lý tài chính, như ví dụ lương 100trđ/tháng và 20trđ/tháng ở trên rõ ràng việc kiềm chế trước những chi tiêu là điều quan trọng để có được sức khỏe tài chính tốt, không nợ tiêu dùng, có nguồn lực để đầu tư gia tăng tài sản.
Để nâng cao kiến thức và kỹ năng tài chính, bạn có thể tham gia khóa học Xây dựng cuộc đời tự do (phù hợp với người trên 18 tuổi) và khóa học Cùng con tự do tài chính tuổi 30 (phù hợp với trẻ từ 13-17 tuổi).
Tham gia khóa học ngay Tại Đây!
