Các quan niệm và cách dùng tiền của mỗi người không giống nhau nên mỗi người có một kế hoạch về tài chính khác nhau. Vậy làm sao để lập được một kế hoạch tài chính dài hạn cho cá nhân?
Kế hoạch tài chính dài hạn là gì?
Kế hoạch tài chính dài hạn là cụ thể hóa cách thức để đạt được các mục tiêu tài chính. Một phương tiện để tư duy một cách hệ thống về tương lai và dự án về các vấn đề có liên quan đến tài chính có thể xảy ra. Để bạn chủ động giải quyết các vấn đề đó mà không gặp phải khó khăn gì vì đã được chuẩn bị trước, giúp bạn tránh được tình trạng kiệt quệ về tài chính hay túng quẫn trong tương lai.
Những lợi ích của việc lập kế hoạch tài chính dài hạn
Kế hoạch tài chính luôn là một trong những nền tảng tốt nhất cho bước đầu của sự phát triển thành công của bạn. Những lợi ích khi bạn có thể nhận thấy ngay sau đây như:
- Luôn đảm bảo thu nhập cá nhân
- Đảm bảo tài chính trong những trường hợp khẩn cấp
- Giảm bớt áp lực về vấn đề tài chính
- Có vốn để đầu tư mạo hiểm
- Bạn có thể đạt được những mục tiêu cá nhân
- Thực hiện được kế hoạch nghỉ hưu sau này
Khi đã lập được một bản kế hoạch tài chính sẽ giúp bạn quản lý tốt nguồn tiền của bản thân, phân bổ chi tiêu hợp lý nguồn tiền đó của mình nhằm mục đích tiết kiệm, giải quyết các vấn đề trong cuộc sống và có những quyết định đầu tư hiệu quả.
Các bước lập kế hoạch tài chính dài hạn
Việc xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn không hề khó như bạn nghĩ. Bạn có thể tham khảo các bước dưới đây:
Bước 1: Thống kê tài chính cá nhân của mình
Việc này rất quan trọng để biết bạn đang có gì và có thể duy trì trong bao lâu. Bạn hãy liệt kê toàn bộ tài sản mà mình có như tiền mặt, vàng, tiền gửi, các khoản đầu tư bạn đang có như chứng khoán, bất động sản…, tiền lương, các nguồn tiền thu nhập khác của bạn như hoa hồng, thưởng, các thu nhập bên ngoài…
Ngoài ra, bạn cũng phải thống kê các khoản nợ mà bạn đang có. Trong việc này, bạn nhất định phải trung thực đưa ra nhận định về tài chính của bản thân. Các thông tin cơ bản sẽ giúp bạn lập được kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất là trong một thời gian dài.
TÌM HIỂU THÊM: Lối sống YOLO: Sự dễ dãi trong tiêu dùng?
Bước 2: Lập danh sách những việc chi tiêu trong dự định
Đây được coi là bước quan trọng nhất, bạn phải liệt kê những khoản mục mà bạn dự định chi tiêu trong năm với những khoảng thời gian và chi phí cụ thể bao gồm cả những chi phí cố định và chi phí phát sinh.
Các chi phí cố định có thể kể đến như tiền nhà, điện, nước, xăng, gas…
Các chi phí phát sinh bao gồm: đi chơi cùng bạn bè, đi du lịch, mua nhà, đổi điện thoại…
Việc ghi ra những chi tiêu mà bạn cần, giúp bạn xác định, điều chỉnh lại danh sách chi tiêu để loại bỏ những chi tiêu không cần thiết – đây được coi là những chi tiêu không mang lại hiệu quả cho bạn vì nó chỉ mang tính nhất thời.
Bước 3: Cân đối thu nhập – chi tiêu
Việc cân đối này giúp bạn điều chỉnh sao cho phù hợp với các mục đích khác nhau. Nếu như việc thu nhập đầu vào của bạn lớn hơn chi phí đầu ra thì tốt. Ngược lại nếu chi phí đầu vào nhỏ hơn chi phí đầu ra, bạn phải thay đổi để hợp lý.
Việc cân đối thu nhập – chi tiêu giúp bạn kiểm soát, quản lý tài chính của mình đi đường dài, tránh những thay đổi bất ngờ.
Để đảm bảo kế hoạch được áp dụng thành công, bạn phải có tính kỷ luật, tuân thủ và sự nghiêm túc khi thực hiện. Bạn sẽ chẳng bao giờ thành công nếu bỏ dở giữa chừng hoặc không thực hiện nghiêm túc.
Hãy cố gắng tìm hiểu và trau dồi thêm kiến thức, nền tảng tài chính để có thể thiết lập được một kế hoạch tài chính tốt nhất cho bản thân. Còn nếu bạn phân vân chưa biết làm thế nào có thể tham khảo khóa học quản lý tài chính cá nhân cho người trẻ của AzTalent.
Hotline: 0962.498.639
Website: https://aztalent.vn/
Youtube: https://www.youtube.com/c/TựdotàichínhAzFinViệtNam
Cộng đồng: https://www.facebook.com/groups/tudotaichinhaz
Fanpage: https://www.facebook.com/AzTalenttaichinhchotre
