Nhiều người luôn nghĩ rằng chỉ có những công ty, doanh nghiệp lớn mới cần đến chuyên viên tư vấn tài chính. Tuy nhiên, trên thực tế, những cá nhân cũng rất cần đến lời khuyên từ họ. Vậy chuyên viên tài chính là gì và cần có những kỹ năng gì, cùng chúng tôi tìm hiểu ngay trong bài viết dưới đây nhé!
1. Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân là như thế nào?
Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân là người chuyên tư vấn hỗ trợ và lên kế hoạch tài chính cho các cá nhân có nhu cầu. Những chuyên gia này sẽ đưa ra lời khuyên hoặc kế hoạch dựa trên nhu cầu và các thông tin mà cá nhân đó cũng cấp.
Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân thông thường sẽ làm việc tại:
- Ngân hàng
- Công ty tài chính
- Làm việc tự do
Các chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân là người có kiến thức về:
- Những lĩnh vực kinh tế Thuế, bảo hiểm
- Những vấn đề đầu tư như bất động sản hay chứng khoán
- Những chương trình tiết kiệm, ngân hàng
Công việc này khác với chuyên viên tư vấn tài chính nội bộ của doanh nghiệp ở chỗ là:
- Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân sẽ hoạt động đa lĩnh vực và đa kiến thức hơn
- Những chiến dịch thường ngắn hạn và với khoản tiền sẽ nhỏ hơn
Mức thu nhập của chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân có kinh nghiệm sẽ rơi vào khoảng 80.000 USD/năm. Khoản thu nhập này được tính dựa trên : Hoa hồng phần trăm trên một dự án hoặc là tiền thù lao cộng với tiền hoa hồng.
Nếu như một chuyên viên làm việc tại những ngân hàng, công ty tài chính sẽ có thêm lương cứng dao động trong khoảng từ 7-30 triệu/tháng. Điều đó còn tùy thuộc vào cấp bậc và quy mô của công ty.
Đọc thêm: Tại sao giáo dục tài chính sớm quan trọng – những điều người Do Thái dạy con
2. Công việc của chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân là gì?
Một chuyên viên tài chính cá nhân sẽ phải chịu trách nhiệm trao đổi thông tin với khách hàng, từ đó lên kế hoạch cho mục tiêu khách hàng mong muốn. Những công việc của một chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân sẽ như sau:
- Tiếp nhận và thẩm định những thông tin tài chính của khách hàng như: Thông tin về tài sản, bảo hiểm, công nợ, thuế, dòng tiền,…
- Nắm bắt được mục tiêu tài chính khách hàng đang hướng đến
- Lên kế hoạch phù hợp cho chương trình tài chính của khách hàng
- Thảo luận cùng với khách hàng về kế hoạch đã lập; điều chỉnh kế hoạch sao cho phù hợp với nhu cầu của khách
- Hỗ trợ khách hàng trong việc thực hiện kế hoạch tài chính
Khách hàng cá nhân khi tìm tới nhân viên tài chính thường có hai nhu cầu chính đó là đầu tư hoặc tiết kiệm. Mỗi nhu cầu sẽ có dạng kế hoạch khác nhau. Nhìn chung, một nhân viên tư vấn tài chính cá nhân bên cạnh những vấn đề thuộc lĩnh vực kinh tế sẽ cần kiến thức về luật, chính sách,… bởi đây là những vấn đề khách hàng cực kỳ quan tâm.
3. Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân cần có bằng cấp gì?
Công việc nào cũng yêu cầu cả kỹ năng cứng cũng như những kỹ năng mềm cần thiết. Một số yêu cầu cơ bản đối với một chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân bao gồm những bằng cấp và kỹ năng sau:
- Bằng cử nhân trở lên về những ngành quản trị kinh doanh, tài chính, kinh tế, ngân hàng,…
- Chứng chỉ tài chính như CFP, ChFC, CFA,…
- Kiến thức luật cơ bản
Đọc thêm: Quản lý tài chính thông minh – con đường đến tương lai hạnh phúc
4. Các kỹ năng cần có để trở thành chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân
4.1 – Kỹ năng giao tiếp tốt
Chuyên viên tư vấn tài chính sẽ thường xuyên phải gặp mặt và trao đổi thông tin với các khách hàng. Khả năng giao tiếp của chuyên viên sẽ thể hiện ở việc:
- Lắng nghe và thấu hiểu các khách hàng
- Mang đến cho khách hàng một sự tin tưởng để họ chia sẻ những thông tin tài chính chi tiết nhất.
4.2 – Khả năng tổng hợp và phân tích thông tin logic
Khách hàng sẽ đưa cho chuyên viên tư vấn tài chính rất nhiều thông tin. Và nhiệm vụ của bạn đó là tổng hợp và phân tích chính chúng một cách logic nhất. Những thông tin sau khi tổng hợp và logic sẽ là nền tảng để tạo lập kế hoạch tài chính cho khách hàng
4.3 – Khả năng phán đoán thị trường kinh tế một cách nhạy bén
Công việc tư vấn là công việc lập kế hoạch cho tương lai tài chính của các khách hàng. Vậy nên chuyên viên tài chính cần là người nhạy bén với thị trường. Nhất là với những khách hàng có nhu cầu đầu tư, họ sẽ cần một chuyên viên có thể đưa ra những lời khuyên có khả năng “sinh lời” trong tương lai.
4.4 – Khả năng suy luận sắc bén, thuyết phục
Đây là kỹ năng một chuyên viên cần dùng để diễn giải cho khách hàng hiểu về những kế hoạch mà mình đã tạo lập. Đối với một chuyên viên làm trong công ty tài chính, ngân hàng hay công ty bảo hiểm,…thì đây là kỹ năng mà bạn cần để thuyết phục khách hàng sử dụng sản phẩm và dịch vụ của công ty.
4.5 – Nhiệt tình, cẩn trọng và kiên nhẫn
Tư vấn tài chính cũng là một loại dịch vụ. Vậy nên chắc chắn sẽ yêu cầu sự nhiệt tình chăm sóc khách hàng. Một nhân viên tài chính cũng cần phải kiên nhẫn và cẩn trọng khi giao tiếp cũng như tư vấn cho khách hàng.
5. Chuyên viên tư vấn tài chính có nhiều cơ hội việc làm hay không ?
Trong bối cảnh thị trường kinh tế đang ngày một mở rộng và nhiều thay đổi, nhu cầu được tư vấn tài chính của các cá nhân ngày một tăng lên. Những cá nhân hiện nay cũng ngày càng quan tâm nhiều tới các kế hoạch đầu tư làm giàu hay kế hoạch tiết kiệm với một số tiền vừa đủ. Tuy nhiên, họ lại không có nhiều kiến thức. Đó là lý do vì sao mọi người có xu hướng tìm đến chuyên viên để nhận sự tư vấn.
Bên cạnh đó, những công ty tài chính, ngân hàng, bảo hiểm,… xuất hiện ngày một nhiều. Họ tung ra đa dạng loại hình sản phẩm và dịch vụ. Đây là loại thị trường tạo ra nhiều cơ hội nghề nghiệp cho các chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân. Sự cạnh tranh giữa những công ty vừa là cơ hội, cũng vừa là thách thức với những ứng viên ngành này:
- Yêu cầu dành cho chuyên viên tư vấn tài chính ngày một cao
- Khách hàng ngày một khó tính hơn khi lựa chọn những sản phẩm dịch vụ tài chính.
Vậy nên trong quá trình làm việc, một chuyên viên tư vấn tài chính sẽ cần:
- Thường xuyên học tập và rèn luyện để nâng cao kỹ năng hơn
- Cần nắm bắt thông tin thị trường kinh tế một cách nhanh nhạy hơn
Trên đây là bài viết giới thiệu cho bạn những thông tin cơ bản về ngành nghề chuyên viên tư vấn tài chính. Chúng tôi mong rằng những thông tin trên sẽ giúp các bạn trẻ đang mong muốn theo đuổi công việc này có cái nhìn tổng quan về công việc cũng như kế hoạch định hướng cho công việc của mình trong tương lai.
Tìm hiểu thêm: 10 cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
_______
Bạn cũng có thể tham khảo khóa học AzTalent để học cách quản lý tài chính hiệu quả từ các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực này.
Hotline: 0962.498.639
Youtube: https://www.youtube.com/c/TựdotàichínhAzFinViệtNam
Podcast: https://soundcloud.com/tudotaichinhazfin
Cộng đồng: https://www.facebook.com/groups/tudotaichinhaz
Fanpage: https://www.facebook.com/AzTalenttaichinhchotre
