Lập kế hoạch tài chính cá nhân cho phép bạn ưu tiên thời gian của mình, lập kế hoạch cho tương lai và đo lường tiến trình của bạn. Một kế hoạch tài chính cá nhân tốt cho phép bạn phát triển mà không lãng phí và chậm trễ. Vậy bạn lập kế hoạch tài chính cá nhân như thế nào? Những lợi ích của việc có một kế hoạch chi tiêu là gì? Mời bạn xem bài viết dưới đây.
1. Tầm quan trọng của hoạch định tài chính cá nhân là gì?
Ở Việt Nam, vấn đề kế hoạch hóa tài chính cá nhân và gia đình chưa được mọi người tìm hiểu và quan tâm đúng mức. Thực tế, xã hội Việt Nam còn rất nhiều gia đình nghèo dù hiện tại họ thấy mình có thể sống được. Tuy nhiên, hầu hết mọi người chỉ nhìn vào những nhu cầu trước mắt hơn là tìm kiếm câu trả lời cho tương lai, thậm chí là tương lai gần.
1.1 – Hoạch định tài chính cá nhân đem lại lợi ích gì cho bạn?
Hãy thử giả sử rằng bạn không có kế hoạch tài chính cá nhân, bạn sẽ thiếu phương hướng tài chính và dễ gặp rủi ro trong dài hạn.
Thông thường trong hoàn cảnh này, chúng ta có thể dễ dàng bắt gặp rất nhiều người đã ngoài 40-50 tuổi nhưng vẫn loay hoay với việc tìm kiếm một nơi ở và đặc biệt là các chi phí hàng ngày. Không tính đến các khoản chi cho giáo dục con cái, hôn nhân hay kế hoạch nghỉ hưu, nhiều người thậm chí còn không dám nghĩ đến, thậm chí là vấn đề chăm sóc sức khỏe của chính họ.
Có một kế hoạch chi tiêu có tổ chức sẽ giúp bạn sống khoa học và quản lý tiền bạc hiệu quả hơn. Đồng thời giúp bạn lập ngân sách cho bản thân và phân bổ nguồn tài chính hợp lý sao cho tiết kiệm chi phí nhất. Và ít nhất bạn sẽ giới hạn các tình huống có thể xảy ra trong một số tình huống được liệt kê ở trên.
1.2 – Làm gì để có thể bắt đầu hoạch định tài chính cá nhân một cách hiệu quả?
1.2.1 – Để bắt đầu hoạch định tài chính cá nhân, bạn hãy đánh giá tình hình tài chính của mình trước.
Cần đánh giá chính xác tình hình tài chính hiện tại của bản thân bằng cách tính toán tài sản ròng. Bạn hãy liệt kê toàn bộ tài sản và những khoản nợ của mình:
- Tài sản bao gồm tiền mặt hoặc các khoản tương đương tiền mặt như tài sản hiện có (nhà cửa, ô tô, v.v.) hoặc tài sản đầu tư bao gồm cổ phiếu, trái phiếu hoặc các phương tiện đầu tư khác như bảo hiểm tài sản, bảo hiểm y tế, lương hưu, v.v.
- Phần nợ bao gồm các tài khoản phải trả như hóa đơn, thế chấp, thẻ tín dụng, v.v. Do đó, giá trị ròng bằng tổng tài sản trừ đi tổng nợ phải trả. Đây là giá trị thực và là điểm khởi đầu quan trọng cho kế hoạch tài chính cá nhân của bạn.
1.2.2 – Bước tiếp theo: theo dõi hoạt động chi tiêu, từ đó lập ngân sách chi tiêu
- Theo dõi dòng tiền:
Một trong những bước không thể thiếu trong lập kế hoạch tài chính cá nhân là theo dõi dòng tiền của bạn, hoặc cụ thể là bạn phải chi tiêu bao nhiêu so với số tiền bạn kiếm được. Trong quá trình tính toán, nếu bạn loại trừ lỗi tính toán và dòng tiền âm, bạn sẽ tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được. Điều này có thể dẫn đến tăng số dư thẻ tín dụng và có thể phá sản. Ngược lại, dòng tiền dương có nghĩa là bạn chi tiêu ít hơn số tiền bạn nhận vào. Bây giờ bạn sẽ có số dư mà bạn có thể thêm vào các mục tiêu tài chính dài hạn của mình.
Bạn có thể sử dụng các hình thức sổ sách kế toán truyền thống để theo dõi chi phí hoặc bạn có thể tạo bảng tính trên máy tính xách tay hoặc tìm ứng dụng trên điện thoại để quản lý.
- Lập ngân sách chi tiêu:
Khi bạn biết dòng tiền của mình, hãy bắt đầu tạo ngân sách. Đó là một bước không thể thiếu trong kế hoạch tài chính cá nhân của mọi người. Theo dõi thu nhập và chi tiêu của bạn trong 3 tháng gần nhất để có hạn mức cần thiết cho việc chi tiêu mỗi tháng. Điều này đồng nghĩa với việc giúp bạn quản lý và kiểm soát dòng tiền hiệu quả hơn. Một khi ranh giới giữa thu và chi được vạch ra và sử dụng một cách khoa học, dòng tiền của mọi hoạt động sẽ tự động ổn định.
Lập kế hoạch tài chính cá nhân là một quá trình liên tục và không bao giờ kết thúc. Bạn cần lưu ý rằng việc đánh giá hiệu suất cần được thực hiện thường xuyên để nắm bắt những gì bạn đã đạt được và những gì bạn chưa đạt được để cập nhật ngân sách của mình một cách chính xác. Thuật ngữ này thường là hàng năm, nhưng nếu mới bắt đầu, bạn có thể phát triển các mốc hàng tháng hoặc hàng quý để chia nhỏ các mục tiêu của mình và làm quen với kế hoạch chi tiêu ban đầu.
- Phương pháp nào có thể ứng dụng vào hoạch định tài chính cá nhân hiệu quả?
Phương pháp cổ điển của tác giả Harv Eker được gọi là 6 chiếc bình. Phương pháp này hoạt động bằng cách chia thu nhập hàng tháng thành 6 bình. Các chức năng cụ thể như sau:
- 55% dành cho các chi phí cơ bản như thực phẩm, nhà ở, đi lại, v.v.
- 10% dành cho giáo dục, đào tạo, phát triển giá trị bản thân: học tập, mua sách,…
- 10% dành cho tiết kiệm: tiết kiệm dài hạn, quỹ khẩn cấp, v.v.
- 10% để hưởng thụ: mua sắm, giải trí, du lịch,…
- 10% tự do tài chính: đầu tư, quỹ đầu tư, v.v.
- 5% cho các hoạt động từ thiện
Phương pháp thứ hai đó là quy tắc 50/30/20 sẽ có cơ sở tương tự, tuy nhiên các phần trăm chỉ tiêu cho mỗi hạng mục sẽ khác một chút:
- 50% được sử dụng cho các chi phí cơ bản, chẳng hạn như tiền thuê nhà, thực phẩm, điện nước, v.v.
- 30% được sử dụng cho mục đích tiêu dùng cá nhân như xem phim, du lịch, gặp gỡ bạn bè, v.v.
- 20% được sử dụng cho các chi phí tài chính như tiết kiệm, trả nợ và đầu tư.
Nhìn chung, những con số này sẽ tùy thuộc vào hoàn cảnh của mỗi cá nhân, nhưng hãy luôn tuân thủ nguyên tắc chia các hoạt động thành từng ngân sách, để dễ theo dõi và bám sát kế hoạch tài chính.
Đọc thêm: 6 mẫu bảng quản lý chi tiêu cá nhân hiệu cho dành cho bạn
2. Lưu ý khi hoạch định tài chính cá nhân theo quy tắc SMART
Mỗi người sẽ có một kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp với từng hoàn cảnh riêng. Tuy nhiên, để chương trình có hiệu lực và đủ điều kiện tham gia HIỆU QUẢ, các tiêu chí của quy tắc SMART phải được đáp ứng, cụ thể:
- Hãy cụ thể – Specific: Kế hoạch tài chính của bạn càng cụ thể và chi tiết càng tốt.
- Có thể đo lường được – Measurable: Các chỉ số này phải có thể đo lường được.
- Khả thi – Achievable: Kế hoạch phải nằm trong tầm với của bạn.
- Thực tế – Realistic: Kế hoạch tài chính này phải rất thực tế, nó nên bao gồm những điều bạn quan tâm và không thể tách rời khỏi tính cách của bạn.
- Đặt thời gian đạt được mục tiêu – Time based: nhấn mạnh yếu tố thời gian và xác định các mốc cho từng mục tiêu giúp bạn đi đúng hướng, khoa học.
Nếu bạn không tự tin về khả năng hoạch định tài chính cá nhân của mình thì có thể tìm sự hỗ trợ từ các tổ chức tư vấn tài chính. Các chuyên viên sẽ giúp bạn đo lường tình hình tài chính của bạn và gia đình, từ đó chỉ ra các “chiến lược” tài chính khả thi có thể thực hiện dễ dàng, và nhanh chóng đạt được mục tiêu đã đề ra. Hi vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn tự tin hơn phần nào trong công cuộc tiến tới tự do tài chính, an tâm hưu trí. Chúc bạn thành công!
_______
Bạn cũng có thể tham khảo khóa học AzTalent để học cách quản lý tài chính hiệu quả từ các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực này.
Hotline: 0962.498.639
Youtube: https://www.youtube.com/c/TựdotàichínhAzFinViệtNam
Podcast: https://soundcloud.com/tudotaichinhazfin
Cộng đồng: https://www.facebook.com/groups/tudotaichinhaz
Fanpage: https://www.facebook.com/AzTalenttaichinhchotre
