Nhiều người cho rằng nghỉ hưu ở tuổi 40 là rất sớm và không thể thực hiện được vì tài chính của mình không cho phép. Tuy nhiên, thành công phụ thuộc vào cách bạn lập kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm. Với kế hoạch hưu trí tuổi 40 chi tiết và hiệu quả, bạn sẽ dễ dàng đạt được tự do tài chính hơn trong cuộc sống, hãy theo dõi bài viết dưới đây để tìm hiểu thêm nhé!
1. Bạn cần phải chuẩn bị bao nhiêu tiền để có thể nghỉ hưu sớm?
FIRE hoạt động bằng cách tiết kiệm và đầu tư 50-75% thu nhập của bạn cho đến khi bạn đạt được số tiền gấp 25 lần số tiền bạn cần chi tiêu trong một năm. Khi đạt được số tiền trên, nếu chi tiêu theo “quy tắc 4%” thì trong vài năm tới, họ vẫn có nguồn thu nhập thụ động.
Tạp chí Phố Wall ví quy tắc 4% với tỷ lệ rút tiền hàng năm an toàn khi nghỉ hưu. Năm 1994, nhà tư vấn tài chính William P. Bengen đã chỉ ra rằng nếu một người về hưu có thể sống với 4% tiền tiết kiệm trong năm đầu tiên, thì khoảng 30 năm sau, ông ta có thể an hưởng tuổi già. Các tỷ lệ trên hoạt động tốt nhất cho những người đầu tư chủ yếu vào cổ phiếu và trái phiếu, với cổ phiếu chiếm khoảng 50-75%.
Sau khi hiểu nguyên lý hoạt động của FIRE, điều tiếp theo cần xác định là công thức tính số tiền mà tiêu thụ hàng năm để xây dựng công thức:
Số tiền mà bạn cần tiết kiệm = Tổng chi tiêu của bạn hàng năm x 25
Công thức này sẽ giúp bạn có thể xác định mục tiêu cụ thể để tiết kiệm cũng như đầu tư cho riêng mình.
Tuy nhiên, trước khi bạn có thể bắt đầu tiết kiệm và đầu tư, bạn cần phải trả hết nợ. Ngoài ra, để đề phòng những khoản nợ trong tương lai có thể phát sinh do ốm đau, tai nạn bất ngờ,… thì cũng nên dành ra một quỹ khẩn cấp. Chúng tôi khuyên bạn nên tiết kiệm gấp 3-6 lần chi phí sinh hoạt hàng tháng của mình để có quỹ khẩn cấp bền vững.
Xem thêm: Top 8 kênh đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả nhất năm 2023 mà bạn nên biết
2. Kế hoạch nghỉ hưu sớm ở tuổi 40 chi tiết nhất
2.1 – Xóa nợ và lên kế hoạch tài chính chi tiết mỗi tháng
Bạn chỉ nên nghỉ hưu nếu bạn có nền tảng tài chính ổn định, không mắc nợ, có tiền mặt dư dả hoặc đang đầu tư sinh lời. Trả hết nợ là một yếu tố quan trọng giúp bạn có một khởi đầu tốt trong sự ổn định tài chính. Bạn không thể nghỉ hưu sớm và tận hưởng một cuộc sống thoải mái khi bạn có rất nhiều nợ trong tay. Không làm việc nữa có nghĩa là bạn không có thu nhập đều đặn hàng tháng. Do đó, các khoản nợ hoặc trả góp thẻ tín dụng khiến bạn ngày càng khó khăn hơn. Nếu bạn nợ ngân hàng, nợ nhà, xe hơi hoặc khoản vay cá nhân khác, bạn nên khoan nghĩ đến việc việc nghỉ hưu.
Không chỉ vậy, để tận hưởng những năm tháng hưu trí, bạn nên có một kế hoạch tài chính hàng tháng rõ ràng và chi tiết. Điều này giúp bạn sống một cuộc sống thoải mái mà không phải suy nghĩ quá nhiều về tiền bạc. Để lập kế hoạch nghỉ hưu hiệu quả, bạn nên xác định số tiền bạn cần để nghỉ hưu ở tuổi 40, từ đó đưa ra mức chi tiêu và đầu tư hợp lý. Nguyên tắc là phải thực hiện đúng phương án tài chính đã lập.
Xem thêm: 3 bước lập kế hoạch tài chính dài hạn
2.2 – Lên kế hoạch chi tiêu chi tiết khi về hưu
Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm ở tuổi 40 và sống một cuộc sống an nhàn, sung túc thì nên lập một kế hoạch dài hạn cho tương lai. Một kế hoạch chi tiêu khi về hưu chi tiết sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu nhanh chóng và đề phòng những rủi ro. Cụ thể:
- Bạn muốn nghỉ hưu vào năm bao nhiêu tuổi?
- Dự định và mục tiêu của bạn sau khi nghỉ hưu là gì?
- Những dự định và mục tiêu đó liệu có tốn nhiều chi phí không?
Từ những câu hỏi trên, bạn có thể bắt đầu lập một kế hoạch cụ thể, chẳng hạn như bạn cần tiết kiệm bao nhiêu tiền trong một năm. Chuẩn bị cho việc nghỉ hưu là một quá trình lâu dài và gian khổ. Vì vậy kế hoạch chi tiêu khi về hưu của bạn càng chi tiết bao nhiêu thì bạn càng thành công bấy nhiêu.
2.3 – Tạo thêm nhiều nguồn thu nhập càng sớm càng tốt
Trong khi làm việc, bạn có thể tạo thêm nguồn thu nhập thụ động từ việc đầu tư số tiền nhàn rỗi của mình vào khoản tiết kiệm, đầu tư bất động sản, cổ phiếu, trái phiếu, v.v. Đa dạng hóa danh mục đầu tư sẽ tạo ra nhiều cơ hội hơn cho chính bạn. Điều này không chỉ giúp bạn kiếm được tiền nhàn rỗi mà còn có thể tích lũy quỹ để hỗ trợ kế hoạch nghỉ hưu sớm của bạn ở tuổi 40.
Tìm hiểu thêm: 7 bước cực hay để có thu nhập thụ động hiệu quả năm 2023
2.4 – Chấp nhận những rủi ro khi nghỉ hưu sớm
Khi đã quyết định sẽ nghỉ hưu sớm đồng nghĩa với việc bạn cần chấp nhận những rủi ro. Cụ thể là những rủi ro như:
- Rủi ro về sức khỏe: Nhiều người quyết định nghỉ hưu sớm vì sức khỏe yếu hoặc vì muốn có nhiều thời gian nghỉ ngơi. Khi bạn thất nghiệp, bạn ít hoạt động hơn. Do đó, dễ dẫn đến nguy cơ đột quỵ, bệnh tim,…
- Không được nhận các khoản trợ cấp và lương hưu: Người lao động khi đi làm sẽ phải đóng bảo hiểm thất nghiệp cùng với bảo hiểm xã hội. Theo “Luật BHXH” năm 2006, điều kiện hưởng lương hưu là “nam đủ 60 tuổi, nữ đủ 55 tuổi”, có đủ 20 năm đóng BHXH. Điều này có nghĩa là khi bạn nghỉ hưu sớm, bạn sẽ có một khoản lương hưu không như mong đợi.
Vì vậy, trước khi nghỉ hưu bạn nên suy nghĩ và cân nhắc đến những rủi ro xảy ra sau khi bạn không còn đi làm nữa.
2.5 – Luôn có cho mình những phương án dự phòng
Cuộc sống đôi khi có những biến động bất ngờ mà chúng ta không thể lường trước được như dịch bệnh, mất điện thoại, xe hỏng, bệnh tật… Vì vậy, ổn định tài chính là yếu tố bạn cần chuẩn bị sẵn sàng để phản ứng nhanh khi có thay đổi. Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm và sống một cuộc sống an nhàn, sung túc, bạn nên lập vài kế hoạch dự phòng cho mình.
Luôn có một tài khoản trong trường hợp điều tồi tệ nhất xảy ra khi nghỉ hưu. Vì khi đó bạn sẽ không có bảo hiểm và mức lương đều đặn như trước đây. Do đó, bạn cần tìm cách gia tăng thu nhập thụ động và chuẩn bị cho mình một khoản tiền dự phòng. Một số tiền hợp lý cho quỹ này là 4 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt cơ bản của bạn.
Trong bài viết trên đây, chúng tôi đã giới thiệu tới bạn đọc những cách để có một kế hoạch nghỉ hưu sớm ở tuổi 40 thoải mái, an nhàn mà vẫn có thể ổn định tài chính. Mong rằng những thông tin này sẽ có ích cho bạn trong việc đưa ra các quyết định về đầu tư và tiết kiệm.
Tìm hiểu thêm: Đầu tư gì với 100 triệu – 8 cách để tiền đẻ ra tiền cực nhanh
_______
Bạn cũng có thể tham khảo khóa học AzTalent để học cách quản lý tài chính hiệu quả từ các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực này.
Hotline: 0962.498.639
Youtube: https://www.youtube.com/c/TựdotàichínhAzFinViệtNam
Podcast: https://soundcloud.com/tudotaichinhazfin
Cộng đồng: https://www.facebook.com/groups/tudotaichinhaz
Fanpage: https://www.facebook.com/AzTalenttaichinhchotre
