Những doanh nhân nổi tiếng như Warren Buffett, Oprah Winfrey, Bill Gates,… không chỉ là các doanh nhân vĩ đại mà còn là “bậc thầy” trong việc quản lý dòng tiền cá nhân. Vậy bí quyết quản lý tài chính cá nhân hiệu quả của các doanh nhân này là gì, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về chủ đề này trong bài viết dưới đây nhé!
1. Quản lý tài chính cá nhân là gì, có lợi ích gì?
Robert Kiyosaki, tác giả của cuốn sách nổi tiếng trên toàn thế giới “Cha giàu cha nghèo” từng nói: “Không quan trọng bạn kiếm được bao nhiêu tiền, quan trọng là bạn giữ được bao nhiêu tiền, hãy để tiền phục vụ bạn, hãy để tiền phục vụ bạn. kiếm nhiều tiền hơn.”
- Quản lý tài chính cá nhân là một trong những kỹ năng sống rất quan trọng. Nhiều chuyên gia, tổ chức quốc tế đã khuyến nghị trẻ nên được dạy kỹ năng quản lý tài chính cá nhân ngay khi còn ngồi trên ghế nhà trường bởi nhiều lợi ích bất ngờ mà nó mang lại như:
- Một khi bạn được đảm bảo về tài chính, tinh thần của bạn sẽ được nâng lên và năng suất của bạn sẽ tăng lên.
- Nguồn vốn dồi dào sẽ mang đến nhiều cơ hội phát triển bản thân và tài chính: học lên cao, học ngôn ngữ mới, đầu tư sinh lời…
- Bạn có thể dễ dàng chủ động về tài chính khi đối mặt với các vấn đề hoặc bất ngờ trong cuộc sống (hỏng xe, tai nạn, bệnh tật, v.v.)
- Đặt nền tảng tài chính vững chắc cho một cuộc sống hưu trí thoải mái và an nhàn trong những năm cuối đời. …
Ở Việt Nam, nhiều người trong chúng ta vẫn còn mù mờ về kỹ năng này vì nó không được dạy đúng cách. Do đó, nhiều người thường rơi vào tình trạng hết tiền vào mỗi cuối tháng và phải đi vay mượn để trang trải chi tiêu. Điều tồi tệ hơn là khi áp lực kinh tế càng khiến chúng ta cảm thấy khó chịu, dễ cáu gắt, ảnh hưởng đến quan hệ vợ chồng, cha mẹ con cái, bạn bè… trong cuộc sống.
2. 7 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất bạn nên biết
Sau đây là những cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, thường xuyên được các chuyên gia tài chính áp dụng:
2.1 – Luôn rà soát chi tiêu
Hãy luôn rà soát những khoản mà chi tiêu hàng ngày, hàng tháng, hàng năm… ví dụ như học phí, tiền chợ, tiền mua sắm quần áo,… Sau đó phân loại chúng thành 2 loại cơ bản: loại có thể cắt giảm (ít hoặc là không quan trọng) và loại không thể cắt giảm (quan trọng).
Chẳng hạn, các khoản quan trọng và thường chiếm phần lớn chi tiêu trong gia đình là học phí. Tuy nhiên bạn sẽ không thể cắt giảm khoản này. Thay vào đó, bạn hãy cắt giảm những khoản ít quan trọng ví dụ mua sắm quần áo, xem phim, đi cà phê cùng bạn bè,…
2.2 – Lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân một cách rõ ràng
Để quản lý dòng tiền cá nhân một cách hiệu quả, việc lập mục tiêu tài chính là cực kỳ quan trọng. Mục tiêu của bạn có thể dài hạn, trung hạn hoặc là ngắn hạn nhưng cần thật sự rõ ràng để có lộ trình tiết kiệm hiệu quả và đúng đắn.
Bạn dự định dành dụm tiền trong vòng 1 năm tới để đi du lịch cùng với gia đình. Số tiền bạn dự tính đi du lịch khoảng 12 triệu đồng. Vì vậy, lộ trình mỗi tháng bạn cần để dành dụm tối thiểu là 1 triệu để đạt được mục tiêu trên.
Đọc thêm: 3 bước lập kế hoạch tài chính dài hạn
2.3 – Không chi tiêu nhiều hơn 10% tổng số tiền mà bạn kiếm được
Nguyên tắc quản lý tài chính thường được những chuyên gia dành cho người trẻ đó là không nên tiêu tiền nhiều hơn 10% tổng số tiền bạn kiếm được. Nếu như thu nhập của bạn là 10 triệu đồng hàng tháng, các chuyên gia khuyên bạn không nên mua chiếc túi có mức giá hơn 1 triệu.
10% trên tổng thu nhập là một khoản tiền khá lớn, trong khi giá trị của chiếc túi mà bạn định mua có thể bị giảm dần theo thời gian. Đồng thời, việc quá “dễ dãi” với bản thân sẽ khiến bạn có nguy cơ mua sắm thêm các món đồ khác cũng có cùng mức giá 1 triệu. Kết quả, bạn có thể tiêu hết tiền lương dù chưa đến cuối tháng.
Tốt nhất bạn chỉ nên mua chiếc túi có giá dưới 1 triệu đồng và để dành chi phí đó để chi tiêu cho tài sản có giá trị và mang đến lợi ích lâu dài như: nhà, xe, số tiết kiệm… Hoặc bạn có thể dành dụm từ 100 ngàn đến 500 ngàn hàng tháng để mua chiếc túi mà mình yêu thích và tạo “kỷ luật” khi mua sắm cho bản thân.
Xem thêm: 5 sai lầm trong quản lý tài chính cá nhân của người trẻ
2.4 – Cố gắng vượt ra khỏi “vòng xoáy” nợ nần
Không ít người trẻ có thói quen xấu đó là tiêu hết tiền từ giữa tháng, sau đó vay nợ để “duy trì cuộc sống” ở nửa tháng sau. Bạn sẽ rất khó để thoát khỏi “vòng xoáy” này nếu như không có quyết tâm mạnh mẽ.
Bạn nên cố gắng trả hết nợ ở thời điểm hiện tại và tránh vay thêm nợ ở tháng sau. Đồng thời, bạn nên thắt chặt chi tiêu, tránh việc mua sắm những món đồ không thật sự cần thiết. Nhờ đó, việc thoát khỏi “vòng xoáy” nợ sẽ không còn là việc quá “xa vời”.
2.5 – Tiết kiệm từ 10 – 15% thu nhập mỗi tháng
Tiết kiệm tối thiểu 10 – 15% thu nhập mỗi tháng là nguyên tắc quản lý tài chính cơ bản nhưng rất hiệu quả cho người mới bắt đầu. Cụ thể, nếu bạn có tổng thu nhập 10 triệu đồng/ tháng thì bạn nên tiết kiệm từ 1 đến 1,5 triệu hàng tháng.
Khi đã thích ứng, bạn có thể tăng mức tiết kiệm của mình lên từ 20%, 25%, 30%… đến 50% thu nhập mỗi tháng. Lưu ý, bạn chỉ nên nâng mức tiết kiệm từ từ, không nên đặt mục tiêu quá cao ngay từ đầu sẽ dễ khiến bản thân bỏ cuộc.
2.6 – Gia tăng nhiều nguồn thu nhập cho bản thân
Sự thành công của những doanh nhân không chỉ nằm ở bí quyết quản lý tài chính một cách hiệu quả mà còn ở sự đa dạng nguồn thu nhập của họ. Đây cũng là “bước nâng cao” để bạn hướng tới sự tự do tài chính.
Nếu bạn có thời gian rảnh sau giờ hành chính, bạn có thể làm thêm các công việc khác như quản lý fanpage, viết nội dung thuê hoặc là kinh doanh nhỏ. Tuy nhiên bạn cũng cần lưu ý rằng, làm nhiều công việc đồng nghĩa với việc bạn cần biết cách sắp xếp và cân bằng thời gian một cách hợp lý.
2.7 – Đầu tư cho bảo hiểm nhân thọ
Những sản phẩm nhân thọ ngày nay khá đa dạng về quyền lợi. Không chỉ bảo vệ tài chính của người tham gia trước những rủi ro trong cuộc sống, nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn kết hợp thêm các quyền lợi tích lũy và đầu tư, giúp người tham gia có thể rèn luyện thói quen quản lý chi tiêu hợp lý và dành dụm được khoản thu nhập dư dả cho tuổi hưu an nhàn.
Bạn không cần phải dành quá nhiều tiền cho bảo hiểm nhân thọ. Theo những chuyên gia tài chính, 10% – 15% thu nhập mỗi tháng cho bảo hiểm nhân thọ là mức tối ưu.
3. Những quy tắc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và phổ biến nhất hiện nay
Hiện nay có rất nhiều cách để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, trong đó nổi bật là 2 quy tắc 50-30-20 và quy tắc 6 cái lọ:
3.1 – Quy tắc 50-30-20
Đây được đánh giá là công thức quản lý tài chính cá nhân cơ bản tuy nhiên vô cùng hiệu quả vì bạn chỉ cần chia thu nhập của mình làm 3 khoản:
- 50% thu nhập dành cho những chi phí sinh hoạt cần thiết ví dụ như nhà ở, thực phẩm, đi lại.
- 30% chi cho những chi phí linh hoạt như giải trí, hiếu hỉ… những khoản mà bạn có thể cắt giảm, nếu cần.
- 20% sẽ dành để trả nợ và tiết kiệm cho các mục tiêu. Bạn có thể chia phần này thành nhiều khoản ứng với từng mục tiêu cụ thể để dễ theo dõi.
3.2 – Quy tắc 6 cái lọ
Quy tắc 6 cái lọ được phát minh bởi tác giả Harv Eker, tác giả của nhiều cuốn sách tài chính nổi tiếng trên thế giới như “ Bí mật tư duy triệu phú” hay “Làm giàu nhanh”… Với cách quản lý này, thu nhập của bạn sẽ chia thành nhiều khoản nhỏ, chi tiết hơn quy tắc 50-30-20:
- Lọ 1 – Chi tiêu thiết yếu (55% thu nhập) dùng để cung cấp chi phí cho các hoạt động sinh hoạt mỗi ngày như ăn uống, tiền nhà, tiền điện nước…
- Lọ 2 – Tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập) dùng để phục vụ cho những mục tiêu tiết kiệm dài hạn cho cuộc sống của bạn như mua nhà, mua xe, cưới xin, kinh doanh…
- Lọ 3 – Quỹ giáo dục (10% thu nhập) dùng để tham gia những khóa học chứng chỉ, kỹ năng, workshop… nhằm trau dồi kiến thức chuyên môn cho bản thân, từ đó tăng cơ hội thăng tiến trong công việc.
- Lọ 4 – Hưởng thụ (10% thu nhập) dùng để thưởng cho bản thân bạn sau khi bạn đã nỗ lực làm việc và tiết kiệm.
- Lọ 5 – Quỹ đầu tư tài chính (10% thu nhập) để đầu tư, gửi tiết kiệm hoặc góp vốn kinh doanh… sinh lời, tạo nên nguồn thu nhập thụ động.
- Lọ 6 – Quỹ từ thiện (5% thu nhập) để giúp đỡ người thân, bạn bè hoặc cho những quỹ vì cộng đồng.
Trên đây là các cách và nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân bạn nên biết. Trong đó, bạn cần lưu ý rằng, không có một nguyên tắc hay cách quản lý là hoàn hảo cả. Điều quan trọng là bạn cần phải kiên định với mục tiêu đã đề ra trước đó và cố gắng để thực hiện nó. Có như vậy thì bạn mới có thể nhanh chóng thoát ra khỏi “vòng xoáy nợ nần” và dần hướng tới sự tự do về tài chính.
Đọc thêm: Quy tắc 6 chiếc lọ – Bí quyết quản lý tiền thông minh mà bạn nên biết
_______
Bạn cũng có thể tham khảo khóa học AzTalent để học cách quản lý tài chính hiệu quả từ các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực này.
Hotline: 0962.498.639
Youtube: https://www.youtube.com/c/TựdotàichínhAzFinViệtNam
Podcast: https://soundcloud.com/tudotaichinhazfin
Cộng đồng: https://www.facebook.com/groups/tudotaichinhaz
Fanpage: https://www.facebook.com/AzTalenttaichinhchotre
