Quy tắc 6 chiếc lọ – Bí quyết quản lý tiền thông minh mà bạn nên biết

Trong cuộc sống ngày nay, việc quản lý chi tiêu như thế nào để có thể tiêu dùng hợp lý mà không bị thâm hụt là một vấn đề nan giải của nhiều người. Vậy làm thế nào để khắc phục khó khăn và quản lý tài chính thông minh hơn? Bài viết dưới đây sẽ giới thiệu đến bạn quy tắc 6 chiếc lọ quản lý tài chính cá nhân, cùng tìm hiểu ngay nhé!

1. Nguồn gốc quy tắc 6 chiếc lọ tài chính

“Quy tắc 6 chiếc lọ” được sáng tác bởi tác giả Harv Eker, chủ nhân của những cuốn sách về tài chính nổi tiếng thế giới như: “Làm giàu nhanh”, “Bí mật tư duy triệu phú”,… Ngoài ra, ông còn là người sáng lập ra công ty Peak Potential Trainning với lĩnh vực chính là đào tạo, trang bị các kiến thức, tư duy và giải pháp về tài chính, đầu tư.

Quy tắc 6 chiếc lọ, từ khi ra đời cho tới nay, đã được rất nhiều người trên khắp thế giới ứng dụng và đạt được hiệu quả trong việc quản lý chi tiêu cá nhân. Theo tác giả, phương pháp này bao gồm những điều cơ bản mà bất kỳ cá nhân nào cũng có thể áp dụng hiệu quả. 

Ở phương pháp này, bạn sẽ cần chia nhỏ số tiền của mình thành những mức tỷ lệ khác nhau vào 6 lọ quản lý tiền bạc với các nguyên tắc cũng như chức năng riêng biệt. Việc này sẽ hỗ trợ bạn dễ dàng quản lý tài chính, từ đó lập kế hoạch hoặc sử dụng dòng tiền một cách hợp lý mà không lo bị lãng phí. 

Đọc ngay: 3 Mẹo giúp sinh viên quản lý tài chính cá nhân hiệu quản

2. Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính – Phương pháp quản lý tiền bạc một cách thông minh

2.1 – Lọ 1: Necessity account – Chi tiêu cần thiết (NEC – 55% Thu nhập)

Quỹ tiền trong lọ đầu tiên sẽ chi trả cho các nhu cầu thiết yếu hàng tháng của bạn ví dụ tiền điện nước, ăn uống, mua sắm, đi lại,…. Quỹ thường sẽ chiếm 55% tổng thu nhập. Tỷ lệ này được tính toán dựa theo mức sống tiêu chuẩn của nhiều người. Mặc dù thói quen sinh hoạt của mỗi người khác nhau, nhưng với mức tỷ lệ này, bạn sẽ có thể điều chỉnh sao cho thích hợp nhất với lối sống của mình.

2.2 – Lọ 2: Financial freedom account – Quỹ đầu tư tự do (FFA – 10% Thu nhập)

Đây là lọ đựng khoản tiền nằm trong kế hoạch đầu tư của bạn. Mục tiêu của nó là giúp bạn có thêm nguồn thu nhập thụ động, giúp tăng tổng số tiền mỗi tháng. Khi sử dụng quỹ FFA, bạn sẽ có thể đầu tư vào bất cứ dự án nào bạn muốn ví dụ như chứng khoán, gửi tiết kiệm ngân hàng hay trái phiếu,…. Với lợi nhuận thu được từ đầu tư, bạn sẽ có thêm một khoản ngân sách sử dụng cho những việc cần thiết, đột xuất mà không lo bị đảo lộn trật tự của dòng tiền.

Xem ngay: Phương pháp KAKEIBO quản lý chi tiêu hiệu quả cho người trẻ

2.3 – Lọ 3: Education account – Đầu tư giáo dục (EDU – 10% Thu nhập)

Lọ đầu tư giáo dục sẽ chiếm 10% tổng thu nhập của bạn. Lọ này được dùng vào việc trau dồi những kiến thức cần thiết cho bản thân. Bạn có thể sử dụng quỹ này để đầu tư vào các khóa học tư duy và kỹ năng hoặc mua những quyển sách bổ ích để mở rộng tầm hiểu biết. 

Bên cạnh đó, bạn cũng có thể dùng lọ EDU để giao lưu với các người tri thức, học hỏi cách họ ứng xử và mẹo kinh doanh, hơn hết là mở rộng mối quan hệ trong những lĩnh vực khác nhau. 

2.4 – Lọ 4: Long-term saving for spending account – Tiết kiệm dài hạn (LTSS – 10% Thu nhập)

Để quản lý tài chính cá nhân được tối ưu, bạn nên có một quỹ tiết kiệm dài hạn. Lọ LTSS trong quy tắc 6 chiếc lọ tài chính sẽ cần 10% tổng số thu nhập mỗi tháng, giúp cho bạn thực hiện những kế hoạch dài hạn trong tương lai ví dụ như mua xe, mua nhà, mua laptop,… Khi đã có một khoản tiết kiệm, bạn sẽ trở nên an tâm hơn bưởi vì không chỉ giúp thực hiện được các dự định của bản thân mà còn ứng phó kịp thời với những khó khăn bất ngờ như bệnh tật hay rủi ro công việc,…

2.5 – Lọ 5: Play account –  Nhu cầu giải trí và hưởng thụ (PLAY – 10% Thu nhập)

Cơm áo gạo tiền khiến cho con người luôn phải lao động vất vả nhằm cố gắng tạo ra thu nhập, phục vụ cho những nhu cầu sống cơ bản. Tuy nhiên, việc hưởng thụ cũng như giải trí là không thể thiếu bởi nó giúp bạn cảm thấy thoải mái hơn về tinh thần. 10% so với tổng thu nhập là mức cần thiết dành cho lọ PLAY. Hãy dành thời gian cho bản thân để hưởng thụ sau những ngày làm việc mệt mỏi  và hết mình cống hiến cho cuộc sống.

Đọc ngay: Làm sao để cân đối thu chi trong gia đình hiệu quả?

2.6 – Lọ 6: Give Account –  Quỹ từ thiện (GIVE – 5% Thu nhập)

Trong cuộc sống, sẽ có những lúc bạn bè hoặc người thân của bạn cần sự giúp đỡ. Để không đảo lộn dòng tiền của những quỹ, bạn nên trích ra 5% thu nhập để dành cho quỹ GIVE. Bạn có thể dùng số tiền đó để giúp đỡ bạn bè hoặc người thân đang gặp các vấn đề mà bạn có thể giúp được. 

Xem thêm: 6 mẫu bảng quản lý chi tiêu cá nhân hiệu cho dành cho bạn

3. 5 Lưu ý để áp dụng thành công nguyên tắc 6 cái lọ quản lý tài chính cá nhân

Nguyên tắc tiêu 6 hộp được nhiều người áp dụng như một công thức “thần thánh” để quản lý và tiết kiệm tiền hiệu quả. Tuy nhiên, có người sử dụng thành công và có người không.

Bạn muốn thực hành thành công nguyên tắc 6 lọ quản lý tài chính cá nhân thì sẽ cần lưu ý một số điều sau:

• Thói quen chính: Tỷ lệ giữa các lọ không quá quan trọng. Mọi người có thể điều chỉnh tỷ lệ 5% lên hoặc xuống để đạt được mục tiêu tiết kiệm hoặc đầu tư tốt nhất cho hoàn cảnh và nhu cầu của mỗi cá nhân. Đây là chìa khóa thành công tài chính của bất kỳ ai. LƯU Ý: Hãy luyện tập hàng ngày để tạo thành thói quen đạt được mục tiêu tiết kiệm và tiết kiệm tiền hàng tháng. 
• Hãy tuân thủ quy tắc: Không bao giờ sử dụng tiền tiết kiệm dài hạn LTSS trước ngày đáo hạn. Bỏ tiền vào hũ để sử dụng tốt, cần dùng hết tháng đó không chỉ tiết kiệm, đầu tư mà còn phát huy tinh thần làm việc hiệu quả. Tạo ra một dòng thu nhập thụ động là điều cần thiết để bạn nhanh chóng đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của mình, bất kể công việc của bạn hay bất kỳ ai khác. Bạn có thể sử dụng tiền trong quỹ FFA để đầu tư vào các kênh sau: chứng khoán, vàng, bất động sản, v.v. Chú ý lựa chọn kênh đầu tư an toàn để giảm thiểu rủi ro về vốn. Nó đòi hỏi bạn phải phân tích và hiểu rõ khả năng của bản thân cũng như xu hướng thị trường để lựa chọn phương án đầu tư sinh lời tốt nhất. 
• Chăm sóc bản thân: Ngay cả khi mục tiêu tài chính của bạn lớn và bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 40, bạn cũng không nên ngược đãi bản thân bằng cách cắt bỏ mọi hoạt động chăm sóc giải trí, tinh thần và y tế. Nên sử dụng hết số tiền trong quỹ CHƠI vào cuối tháng để được chăm sóc tốt nhất cho thể chất và tinh thần, đồng thời nâng cao hiệu quả công việc trong tháng tới. Nếu tiền CHƠI của bạn hết nhanh hơn dự định, hãy tập trung vào kiếm tiền hoặc phát triển bản thân. 
• Không ngừng phát triển tư duy và kỹ năng: quan trọng đối với bất kỳ ai, bất kể phương pháp quản lý tài chính nào. Xây dựng và phát triển những kỹ năng cần thiết để hỗ trợ cho công việc, đọc thêm sách để nâng cao chuyên môn, tìm kiếm những ý tưởng mới hay tham gia các khóa học để có thêm kiến ​​thức đầu tư và kiếm tiền online… những kỹ năng bạn có được sẽ mang lại thu nhập ngày càng tăng giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của bạn một cách nhanh chóng.

Tìm hiểu ngay: Học ngay cách người Nhật quản lý chi tiêu hàng ngày

________________

Bạn cũng có thể tham khảo khóa học AzTalent để học cách quản lý tài chính hiệu quả từ các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực này.

Hotline: 0962.498.639

Youtube: https://www.youtube.com/c/TựdotàichínhAzFinViệtNam

Podcast: https://soundcloud.com/tudotaichinhazfin

Cộng đồng: https://www.facebook.com/groups/tudotaichinhaz

 Fanpage: https://www.facebook.com/AzTalenttaichinhchotre