Nếu bạn muốn kiểm soát chi tiêu nhằm hướng tới mục tiêu ổn định về tài chính, bạn cần phải xây dựng một kế hoạch tài chính cá nhân hợp lý. Cùng chúng tôi tìm hiểu ngay về kế hoạch tài chính cá nhân trong bài viết dưới đây nhé!
1. Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?
Kế hoạch tài chính cá nhân còn được gọi là ngân sách cá nhân hoặc kế hoạch chi tiêu. Nó dùng để so sánh và theo dõi thu chi của bạn trong một khoảng thời gian xác định (thường là 1 tháng).
Khi nghe đến từ “ngân sách”, nhiều người thường nghĩ rằng có ngân sách phải kết hợp với chi tiêu hạn chế. Nhưng sự thật là, lập ngân sách hiệu quả không có nghĩa là bạn phải hạn chế chi tiêu hoặc tằn tiện.
Kế hoạch tài chính cá nhân cho bạn biết số tiền bạn mong muốn kiếm được, sau đó chia số tiền đó cho các chi phí cần thiết của bạn. Chẳng hạn như tiền thuê nhà, nhưng cũng có các chi phí tùy chọn khác như khách sạn.
Thay vì coi ngân sách của bạn như một kế hoạch chi tiêu tiết kiệm và thoải mái, hãy nghĩ về nó như một công cụ để đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân của bạn.
Xem ngay: 3 bước lập kế hoạch tài chính dài hạn
2. Tại sao cần phải dựng kế hoạch tài chính cá nhân?
Tóm lại, công cụ lập kế hoạch tài chính cá nhân hàng tháng là nơi bạn lập kế hoạch chi tiêu hoặc tiết kiệm mỗi tháng. Biểu mẫu này cũng có thể giúp bạn theo dõi thói quen chi tiêu của mình.
Mặc dù lập kế hoạch tài chính cá nhân nghe có vẻ là một công việc tẻ nhạt và thậm chí khiến nhiều người sợ hãi, nhưng đó là một phần quan trọng giúp bạn chi tiêu hiệu quả và “đạt được mục tiêu của mình”. Có thể bạn sẽ chi tiêu nhiều hơn cho những thứ khác hoặc tiết kiệm cho những mục tiêu lớn như mua nhà, xây tổ ấm hoặc đầu tư để tiền sinh lời.
Khi xem lại ngân sách của mình vào cuối tháng, bạn sẽ biết tiền của mình đến từ đâu, đã chi tiêu vào đâu và còn lại bao nhiêu.
LƯU Ý: Để lập một kế hoạch tài chính cá nhân hợp lý và hiệu quả, bạn phải luôn kê khai trung thực các khoản thu nhập và chi phí của mình. Bạn phải chủ động liệt kê thu nhập và thói quen chi tiêu của mình một cách chính xác.
3. Xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả với 6 bước đơn giản
Lập một kế hoạch tài chính cá nhân lành mạnh cho phép bạn sống thoải mái mà vẫn có nhiều tiền tiết kiệm. Để lên kế hoạch, bạn cần xác định rõ các khoản chi tiêu, những khoản cần chi và ưu tiên.
Bạn có thể dễ dàng lập kế hoạch tài chính cá nhân theo 6 bước sau đây:
3.1 – Tổng kết lại những giấy tờ liên quan tới việc chi tiêu
Trước khi bạn bắt đầu, bạn hãy thu thập và tổng kết lại những biên lai, giấy tờ liên quan đến việc chi tiêu của mình như:
- Các hóa đơn điện nước trong khoảng thời gian gần đây
- Bảng kê khai thuế
- Tài khoản đầu tư
- Hóa đơn thẻ tín dụng
- Biên lai từ những khoản chi tiêu trong vòng 3 tháng qua
Việc rà soát lại chi phí của mình sẽ giúp bạn có thể xem lại mức chi tiêu trung bình mỗi tháng của mình. Từ đó, bạn có thể xem xét và điều chỉnh khi lập bảng kế hoạch tài chính cá nhân của mình nếu cần.
3.2 – Tính thu nhập của bạn
Nhận tiền lương của bạn thông qua tài khoản ngân hàng nếu thu nhập của bạn đến từ một công việc thường xuyên. Nếu thuế được khấu trừ tự động, bạn có thể ghi lại thu nhập dưới dạng số tiền thực nhận.
Nếu bạn tự làm kinh doanh hoặc có các nguồn thu nhập bên ngoài, chẳng hạn như nhận trợ cấp An sinh xã hội, bạn cần đưa những khoản này vào thu nhập của mình. Tóm lại, ở bước này bạn cần cộng các khoản thu và ghi số tiền này hàng tháng.
Mẹo nhỏ: Nếu như bạn có thu nhập thường xuyên thay đổi (ví dụ như: từ công việc thời vụ hoặc là công việc tự do), hãy xem xét dùng mức thu nhập từ tháng có thu nhập thấp nhất trong năm qua để làm thu nhập cơ bản khi bạn xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân của mình.
3.3 – Liệt kê những khoản chi phí mỗi tháng
Tiếp theo, bạn cần viết ra danh sách tất cả những khoản chi tiêu mà bạn dự kiến sẽ cần phải chi trong một tháng. Danh sách này bao gồm:
- Thanh toán thế chấp hoặc tiền trả tiền thuê nhà
- Chi phí sinh hoạt
- Bảo hiểm
- Nhu yếu phẩm
- Tiện ích
- Giải trí
- Chăm sóc cá nhân
- Chăm sóc trẻ em
- Chi phí vận chuyển, đi lại
- Du lịch
- Tiết kiệm
- Đầu tư
3.4 – Xác định các chi phí cố định và chi phí thay đổi
Chi phí cố định là những khoản chi phí mà bắt buộc bạn phải trả cùng một số tiền vào mỗi lần thanh toán.
Khoản chi phí này bao gồm các khoản như tiền dịch vụ internet theo phí định mức, tiền thuê nhà, tiền rác định kỳ, nếu bạn thanh toán qua thẻ, hãy dành ra một số tiền nhất định cho những khoản kể trên trong thẻ và hàng tháng đều duy trì con số đó.
Chi phí biến đổi là các khoản sẽ thay đổi theo mỗi tháng, chẳng hạn như:
- Nhu yếu phẩm
- Xăng xe, đi lại
- Giải trí, du lịch
- Ăn uống ngoài
- Các khoản chi cho tiệc tùng hay những dịp đặc biệt.
Mẹo nhỏ: Nếu như bạn chưa có quỹ dự phòng, hãy thêm một khoản “chi phí bất ngờ” có thể cần sử dụng đến trong tháng.
Sau khi đã có danh sách những khoản chi, bạn cần bắt đầu ấn định số tiền chi tiêu cho mỗi mục trong kế hoạch tài chính cá nhân. Bạn nên bắt đầu với các chi phí cố định của bạn, sau đó ước tính số tiền bạn cần phải chi tiêu mỗi tháng cho những chi phí biến đổi.
Nếu bạn không chắc mình cần chi bao nhiêu cho từng mục, hãy xem lại giao dịch từ 2 hoặc 3 tháng gần nhất trong thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng để có thể ước tính sơ bộ.
Đọc thêm: 9 bước để tự do tài chính: Bạn đang ở “đẳng cấp” nào?
3.5 – Tổng kết lại các khoản thu nhập và chi phí hàng tháng
Nếu thu nhập của bạn hiện đang cao hơn chi phí, bạn có một khởi đầu xây dựng ngân sách cá nhân tốt.
Số tiền dư ra này bạn có thể sử dụng để dồn vào những khoản khác trong ngân sách của mình, ví dụ như tiết kiệm hoặc đầu tư để tiền đẻ ra tiền.
Nếu những khoản chi của bạn nhiều hơn thu nhập, điều này có nghĩa là bạn đang chi tiêu vượt quá ngân sách và cần phải thực hiện một số thay đổi.
3.6 – Điều chỉnh những khoản chi tiêu
Nếu bạn đang ở trong tình trạng chi tiêu vượt mức thu nhập, hãy tìm ra những khoản trong chi phí biến đổi bạn có thể cắt giảm.
Ví dụ như vui chơi, ăn uống ở bên ngoài ít hơn; hoặc loại bỏ bớt thẻ hội viên phòng tập thể dục mà đã lâu bạn chẳng còn dùng. Bạn cần cố gắng duy trì để những cột thu nhập và chi tiêu của mình bằng nhau.
Tìm hiểu thêm: Bí kíp giúp bạn quản lý chi tiêu hiệu quả – người mới bắt đầu nên biết
4. Cách sử dụng kế hoạch tài chính cá nhân một cách hiệu quả
Sau khi đã hoạch định tài chính cá nhân, bạn sẽ phải tiếp tục theo dõi những khoản chi của mình trong từng danh mục, lý tưởng nhất đó là một ngày cố định trong tháng.
Bạn cũng có thể dùng bảng tính lập ngân sách hoặc ứng dụng lập ngân sách để có thể ghi lại tổng chi phí cũng như thu nhập của bạn.
Ghi lại các khoản bạn chi tiêu trong suốt 1 tháng sẽ giúp cho bạn không bị chi tiêu quá mức. Đồng thời, việc này sẽ giúp bạn xác định các khoản chi tiêu không cần thiết hoặc đánh giá xem cách chi tiêu có vấn đề hay không.
Hãy dành ra một vài phút mỗi ngày để ghi lại những khoản chi tiêu của bạn, thay vì chờ tổng kết một lần vào cuối mỗi tháng.
Khi bạn sử dụng ngân sách của mình, bạn hãy theo dõi số tiền mình đã chi tiêu. Khi bạn đã đạt tới giới hạn chi tiêu của mình trong một mục, bạn sẽ phải dừng chi tiêu khoản đó trong tháng hoặc chuyển tiền từ những mục khác sang để trang trải những chi phí bổ sung.
Mục tiêu trong việc sử dụng ngân sách là giữ cho chi phí của bạn bằng hoặc là thấp hơn thu nhập của bạn trong tháng. Phần còn lại sẽ được gửi tiết kiệm hoặc đầu tư vào những danh mục sinh lời khác.
_______
Bạn cũng có thể tham khảo khóa học AzTalent để học cách quản lý tài chính hiệu quả từ các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực này.
Hotline: 0962.498.639
Youtube: https://www.youtube.com/c/TựdotàichínhAzFinViệtNam
Podcast: https://soundcloud.com/tudotaichinhazfin
Cộng đồng: https://www.facebook.com/groups/tudotaichinhaz
Fanpage: https://www.facebook.com/AzTalenttaichinhchotre
